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《銀行保險機構聲譽風險管理辦法（試行）》第一條：為提高銀行保險機構聲譽風險管理水平，有效防范化解聲譽風險，維護金融穩定和市場信心，根據……等法律法規，制定本辦法。

**其中“銀行保險機構”，包括了中資商業銀行、中外合資銀行、外商獨資銀行、信托公司、保險集團（控股）公司、保險公司。

管理辦法（試行）第二條進一步指明：聲譽風險，是指由銀行保險機構行為、從業人員行為或外部事件等，導致利益相關方、社會公眾、媒體等對銀行保險機構形成負面評價，從而損害其品牌價值，不利其正常經營，甚至影響到市場穩定和社會穩定的風險。

相比一般商業輿情，銀行、保險、金融行業的網絡輿情監測有其獨特的行業特征與風險敏感性，關系到公眾信任、市場穩定和監管合規。

其輿情監測的核心問題概覽：

金融輿情的典型風險場景：

由此，聲譽風險管理的核心目標就有：

提升管理水平 ?→ 要建立制度化、數字化、可量化的聲譽風險管理體系。

防范化解聲譽風險 ?→ 不僅要發現風險，更要能預警、應對和恢復。

維護金融穩定和市場信心 ?→ 聲譽風險一旦擴大，會引發儲戶擠兌、股價下跌、信貸緊縮等連鎖效應。

輿情監測系統提供的技術與服務，實質上是銀行履行監管要求的技術支撐環節。具體角色定位，包括：

1、監管合規支撐者，幫助銀行滿足銀保監會對“聲譽風險管理體系”的監管要求。

2、風險前置工具提供者，提供高頻、自動化的輿情采集、識別、分類和預警功能。

3、數據決策輔助，輸出輿情分析報告，為管理層提供輿論態勢判斷和策略建議。

4、危機干預協作方，與銀行公關、法務、合規團隊配合，提供危機處置追蹤和聲譽修復分析。

輿情監測服務應滿足的監管導向標準，需具備：

1、實時監測，全網多源采集能力，分鐘級數據更新——>發現謠言、投訴、曝光等信號。

2、風險識別，輿情分級、金融語義識別模型——>識別“兌付”、“擠兌”、“理財暴雷”等高風險詞。

3、風險預警，建立聲譽風險指數模型——>自動觸發告警，推送銀行管理部門。

4、合規與安全，數據來源合法合規、存儲安全——>遵守《數據安全法》《個人信息保護法》。

5、協同與復盤，與銀行內部事件管理系統接口——>實現事件追蹤、復盤與報告輸出。