第一家提供電子銀行服務(wù)的Internet銀行應(yīng)當(dāng)是Security First Network Bank，該銀行于1995年10月提供在線服務(wù)。接著有很多銀行也相繼提供這樣的電子銀行服務(wù)。例如英國的Barclays Bank、德國的Commerzbank and Bayerische Banks、挪威的Christiana Bank等。

對(duì)于銀行而言，在新式"商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)"下，存在如下一些特點(diǎn)：

*降低商務(wù)成本

*提高服務(wù)層次

*進(jìn)入障礙低

*隨時(shí)隨地可訪問

*挑戰(zhàn)"品牌

* "捆綁"產(chǎn)品/服務(wù)

*消除位置差異

*客戶力量增強(qiáng)

降低商務(wù)成本

在近幾年中，許多歐洲金融企業(yè)對(duì)它們的核心業(yè)務(wù)流程進(jìn)行再造，結(jié)果不僅獲得了高效的運(yùn)營，還獲得了一個(gè)較好的成本/收入率。例如Scotland and Lloyds TSB銀行的成本/收入率為50%左右。新的分銷渠道為銀行提供了降低交易成本的絕佳機(jī)會(huì)。在柜臺(tái)和在Internet上交易的成本差異是非常明顯的。如下表：

表：服務(wù)渠道以及相應(yīng)的交易成本（來源：Datamonitor 1999）

提高服務(wù)層次

在新的環(huán)境下，銀行可以重新調(diào)整和分配產(chǎn)品和服務(wù)，并設(shè)計(jì)新產(chǎn)品/服務(wù)，提高服務(wù)層次。通過電子銀行，客戶可以直接使用PC或移動(dòng)電話來直接訪問信息；還可以在線移動(dòng)資金、在線支付或在線借貸。而且可以隨時(shí)隨地自由選擇最方便的渠道。　

與Amazom.com所建立的書籍銷售電子商務(wù)系統(tǒng)相比，虛擬銀行的進(jìn)入與建立相對(duì)比較容易，因?yàn)樗鼰o需建立昂貴的"基礎(chǔ)性"分銷系統(tǒng)。如今已經(jīng)有很多銀行都相繼架構(gòu)了銀行電子商務(wù)系統(tǒng)。而且市場(chǎng)上還出現(xiàn)了僅通過Internet進(jìn)行交易的銀行，例如德國的CRM/http://www.topoint.com.cn/Html/wenku/CRM/http://www.topoint.com.cn/Html/wenku/CRM/http://www.topoint.com.cn/Html/wenku/CRM/mailto:Net.B@nk">Net.B@nk"分銷系統(tǒng)。如今已經(jīng)有很多銀行都相繼架構(gòu)了銀行電子商務(wù)系統(tǒng)。而且市場(chǎng)上還出現(xiàn)了僅通過Internet進(jìn)行交易的銀行，例如德國的CRM/http://www.topoint.com.cn/Html/wenku/CRM/http://www.topoint.com.cn/Html/wenku/CRM/http://www.topoint.com.cn/Html/wenku/CRM/mailto:Net.B@nk">Net.B@nk。

隨時(shí)隨地可訪問

一旦電子商務(wù)系統(tǒng)建立好，金融機(jī)構(gòu)將全天候地呈現(xiàn)在世界每一個(gè)角落。它擁有實(shí)體支行所無法實(shí)現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)。不過它的另一面是：面臨全球更多的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

"挑戰(zhàn)"品牌

當(dāng)銀行在新的"商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)"中運(yùn)營時(shí)，品牌問題是一件非常有趣的事情。是否Internet的出現(xiàn)標(biāo)志著傳統(tǒng)的品牌就會(huì)消亡了呢？是否品牌的重要性將提高了呢？穩(wěn)固的品牌向客戶傳遞著一種"信任"；而信任是與有效的客戶關(guān)系息息相關(guān)的。

而隱私和安全是"信任"的重要因素，它們對(duì)于銀行而言也是非常關(guān)鍵的。那么，銀行如何在新的"商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)"中建立好"信任"呢？在實(shí)體世界中，"信任"通常是與活生生的事情相關(guān)聯(lián)的，例如建筑物、人等。而在虛擬世界中，計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)相關(guān)技術(shù)的運(yùn)用對(duì)品牌的建立來說非常重要。對(duì)"客戶行為"進(jìn)行深入研究的研究人員發(fā)現(xiàn)，消費(fèi)者意識(shí)到Internet中存在許多新鮮的、個(gè)性化的事物，但與現(xiàn)實(shí)世界相比，消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)商務(wù)的認(rèn)可度和可信度還不是很高。如果某客戶可以在家中上網(wǎng)登入到銀行網(wǎng)站，而同時(shí)實(shí)體銀行就在他家附近，此時(shí)絕大多數(shù)客戶還是選擇去實(shí)體銀行進(jìn)行交易，因?yàn)樗鼈冋J(rèn)為實(shí)體銀行的可信度相對(duì)較高。

從早期涉足電子商務(wù)的銀行來看，傳統(tǒng)的品牌很難直接"移植"到新的"商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)"中。例如，American Express利用傳統(tǒng)的金融服務(wù)品牌進(jìn)入在線投資領(lǐng)域，最后并沒有獲得成功。

美國第5大控股公司Bank One發(fā)布了WingspanBank.com網(wǎng)站作為一個(gè)獨(dú)立的網(wǎng)站，直接與自己的集團(tuán)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)。新的在線服務(wù)可以充當(dāng)銀行家、資金管理員、股票經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人等多種角色。客戶可以在線開設(shè)新帳戶、在線支付，也可以管理投資資金。并且當(dāng)最好的交易時(shí)機(jī)到來時(shí)可以通過E-mail來自動(dòng)提醒客戶。

WingspanBank.com是Bank One多品牌戰(zhàn)略的反映。Bank One制定了多品牌戰(zhàn)略，目的是瞄準(zhǔn)不同的細(xì)分客戶，滿足它們不同的需求。Bank One還通過bankone.com和FirstUSA.com網(wǎng)站來為客戶提供在線服務(wù)。同一集團(tuán)下的不同在線銀行既相互補(bǔ)充，又相互競(jìng)爭(zhēng)，為客戶提供Bank One和第三方公司的產(chǎn)品和服務(wù)。

"捆綁"產(chǎn)品/服務(wù)

傳統(tǒng)上，金融服務(wù)企業(yè)是"捆綁"各自公司的產(chǎn)品推向市場(chǎng)。在新的"商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)"中，這些不同的金融機(jī)構(gòu)開始提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)。在未來，一個(gè)客戶可能同時(shí)與許多金融機(jī)構(gòu)有業(yè)務(wù)往來。

目前許多銀行聚焦在"集成性財(cái)務(wù)管理"上。他們使用信息技術(shù)"勾畫"出客戶的整體財(cái)務(wù)信息，然后設(shè)法為客戶提供最讓他們滿意的產(chǎn)品/服務(wù)。事實(shí)上，很多銀行希望能夠"再捆綁"產(chǎn)品來滿足這些客戶的需求，公司不再僅僅銷售它們自己的產(chǎn)品，而是銷售最好的產(chǎn)品，不論該產(chǎn)品的提供者是誰。