理想的BI可以給保險(xiǎn)業(yè)一雙慧眼，但是BI的應(yīng)用并非盡如人意。
保險(xiǎn)的未來在IT，保險(xiǎn)行業(yè)IT系統(tǒng)的未來在BI。正因?yàn)锽I在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用需求越來越大，BI系統(tǒng)建設(shè)和應(yīng)用者們，任重而道遠(yuǎn)。
業(yè)界對(duì)BI的關(guān)注從未減弱，但BI究竟能給我們帶來什么，我們?cè)撛鯓佑行У乩肂I是其中的關(guān)鍵問題。BI是把雙刃劍，用得好確實(shí)能為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理起到輔助作用、支持作用,但用不好，就會(huì)成為昂貴的擺設(shè)，沒有真正用處。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種繁多，程序復(fù)雜，標(biāo)的核保、核賠因素眾多，權(quán)重不一，涉及行業(yè)和專業(yè)技術(shù)都相當(dāng)廣泛。在業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營(yíng)管理高速發(fā)展的同時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)越來越感覺到信息化技術(shù)應(yīng)用不到位所帶來的掣肘。
當(dāng)財(cái)保遇上BI，兩者能碰撞出怎樣的火花？面對(duì)財(cái)保行業(yè)在客戶分析、產(chǎn)品分析、渠道分析方面的需求，BI該怎樣為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)裝上一雙明察秋毫的慧眼？
保險(xiǎn)信息化三階段
從上世紀(jì)80年代至今，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)恢復(fù)已有20多年，信息化應(yīng)用在保險(xiǎn)公司基本的流程管理、客戶服務(wù)乃至加速公司發(fā)展等方面都發(fā)揮著重要作用。保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)用信息化大致可以分為如下三個(gè)階段：
第一階段是面向業(yè)務(wù)處理。在1996年之前，保險(xiǎn)行業(yè)處于起步階段，主要特點(diǎn)是保險(xiǎn)公司應(yīng)用基本上是各自為戰(zhàn)，各分公司自己做軟件，應(yīng)用系統(tǒng)也不是面向客戶，而是面向某一個(gè)產(chǎn)品。在這個(gè)階段，整個(gè)信息技術(shù)應(yīng)用的效果并不明顯，基本上是業(yè)務(wù)人員要求什么IT人員就做什么，IT人員能動(dòng)性發(fā)揮很少，處于被動(dòng)地位。
第二階段是拓展服務(wù)。從1996年開始，IT應(yīng)用已經(jīng)不僅僅簡(jiǎn)單圍繞業(yè)務(wù)流程處理來做，基本上是圍繞公司的業(yè)務(wù)拓展、客戶服務(wù)、合作伙伴的服務(wù)展開。從技術(shù)方面說，在這個(gè)階段已經(jīng)形成集約化應(yīng)用，一個(gè)系統(tǒng)可以處理所有產(chǎn)品，而且在這個(gè)階段里電子商務(wù)、網(wǎng)上服務(wù)都開始出現(xiàn)。
第三階段是支持經(jīng)營(yíng)與管理。如何通過BI技術(shù)應(yīng)用，充分推進(jìn)保險(xiǎn)公司管理水平的提高，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的經(jīng)營(yíng)水平，成為這個(gè)階段保險(xiǎn)公司考慮的重點(diǎn)。推動(dòng)信息化工作的本質(zhì)目的是讓信息系統(tǒng)在保證公司基本運(yùn)轉(zhuǎn)，提供各種服務(wù)手段的基礎(chǔ)上，充分對(duì)信息進(jìn)行挖掘、處理，為公司的經(jīng)營(yíng)和管理提供支持。
能夠通過類似BI等技術(shù)的應(yīng)用，在客戶、產(chǎn)品和渠道分析等方面為制定政策、策略提供數(shù)據(jù)支撐，這才是信息化應(yīng)用最有價(jià)值、最根本的部分。
海外經(jīng)驗(yàn)失效
保險(xiǎn)行業(yè)銷售的是一種服務(wù)承諾，而非實(shí)物。由于銷售的是一種未來的、不確定的服務(wù)承諾，這種商業(yè)行為存在的基礎(chǔ)就有很多人文因素，比如保險(xiǎn)公司的信譽(yù)、良好的程序、銷售人員與保戶個(gè)人之間融洽的接觸等等，這決定了保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)企業(yè)管理的模式、方法、水平跟社會(huì)生產(chǎn)力、社會(huì)文化、社會(huì)成員的價(jià)值觀念有非常深入而密切的關(guān)系，也決定了保險(xiǎn)行業(yè)作為金融服務(wù)行業(yè)而非實(shí)物銷售的行業(yè)，它管理、經(jīng)營(yíng)的本地化特點(diǎn)很強(qiáng)。
海外保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展比國(guó)內(nèi)早近200年，核心業(yè)務(wù)處理有很多經(jīng)驗(yàn)和很完善的基礎(chǔ)供我們借鑒。但國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)企業(yè)IT應(yīng)用中完全使用海外核心處理系統(tǒng)的并不多，成功的就更少。這并不是海外系統(tǒng)的功能不好、不穩(wěn)定、不完整，而是因?yàn)橄到y(tǒng)體現(xiàn)的管理策略和方法、所用的服務(wù)手段與國(guó)內(nèi)企業(yè)有差異，本地化的要求使海外的管理思想、方法不太適合國(guó)內(nèi)的企業(yè)運(yùn)作。因此，保險(xiǎn)行業(yè)尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的BI應(yīng)用，需要植根于本土，很完整、有計(jì)劃地從信息化的高度推進(jìn)應(yīng)用。
提煉數(shù)據(jù)是關(guān)鍵
BI的應(yīng)用既需要掌握熟練的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，又需要清楚財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)模型，只有在這兩條腿的基礎(chǔ)上才能搭建實(shí)用的平臺(tái)。真正要把BI做得很深入，解決實(shí)際問題，最關(guān)鍵的是能夠在目前業(yè)界所生產(chǎn)出來的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，經(jīng)過數(shù)據(jù)的抽取，整理出實(shí)實(shí)在在的符合目前市場(chǎng)情況的業(yè)務(wù)模型。依據(jù)這樣的模型做分析，才能指導(dǎo)運(yùn)營(yíng)。