金融銀行業(yè)運營環(huán)境的三大趨勢：市場化、全球化和信息化

目前，金融銀行業(yè)的運營環(huán)境正經(jīng)歷著三大變化，即政府管制的放松和市場化，跨國貿(mào)易投資壁壘的下降和全球化，以及網(wǎng)絡信息技術的崛起和信息化。

市場化始于上個世紀八十年代，主要市場經(jīng)濟國家開始放松政府對經(jīng)濟的管制，尤其是對金融銀行業(yè)的限制。新型崛起的東南亞市場經(jīng)濟國家更是大幅度對外開放資本市場。與此同時，主要計劃經(jīng)濟國家相繼開始經(jīng)濟改革，轉(zhuǎn)向市場經(jīng)濟。在進入九十年代后，改革大為加速，國家壟斷銀行金融業(yè)的局面開始打破。

伴隨著管制的放松，在金融市場出現(xiàn)跨行業(yè)經(jīng)營和新的行業(yè)外的競爭者。一方面，金融行業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的趨勢。在許多國家，銀行、證券和保險企業(yè)開始彼此向?qū)Ψ降臉I(yè)務領域滲透和擴張。另一方面，非金融企業(yè)開始進入金融行業(yè)，甚至傳統(tǒng)的連鎖零售企業(yè)和電子電器企業(yè)也開始開展銀行業(yè)務。例如，不久前新聞報道SONY宣布成立網(wǎng)絡儲蓄銀行。在入世后，為了與外國的混業(yè)型金融企業(yè)在海內(nèi)外平等競爭，中國金融企業(yè)必須解除“自我束縛”，從單業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變。隨著股份制銀行、證券市場和開放基金的興起以及利率/傭金市場化和混業(yè)化經(jīng)營，中國的銀行和金融市場的競爭正日益加劇，其范圍從國內(nèi)市場擴展到國際市場。

全球化隨著冷戰(zhàn)的結(jié)束和接踵而來的網(wǎng)絡技術的興起，國際市場在二十世紀九十年代開始迅速擴大和深化。一方面，跨地區(qū)及全球性的經(jīng)濟貿(mào)易組織紛紛建立，使國際貿(mào)易投資的壁壘大幅度下降。中國即將加入世界貿(mào)易組織，而金融服務業(yè)是面臨開放最多的行業(yè)之一。外國銀行、證券、基金和保險公司將會大舉進入中國市場。保險業(yè)，特別是非壽險，是對外開放最快和最徹底的。銀行業(yè)將在五年內(nèi)逐步全面開放。在加入世貿(mào)組織當年，允許外國銀行向中資企業(yè)和居民個人辦理外幣業(yè)務。參加兩年后，允許外資銀行經(jīng)營中資企業(yè)的人民幣業(yè)務。參加后５年后，允許外資銀行辦理城鄉(xiāng)居民人民幣業(yè)務。從地域方面，外資銀行在入世后首先可以在四個城市，并最終在全國范圍內(nèi)進行人民幣業(yè)務，即全面開放。

另一方面，網(wǎng)絡技術和電子商務的革命使傳統(tǒng)國界消失。由于信息流的全球化，物品市場、勞務市場和金融市場迅速國際化。其中，由于其數(shù)字密集的本質(zhì)特征，金融市場的全球化最為迅速！因此，中國金融企業(yè)走向世界的步伐將會加快。愈來愈多的中國銀行、證券、基金和保險公司將會在全球范圍內(nèi)開設分支機構(gòu)，與外國金融企業(yè)同時在海內(nèi)海外展開競爭。換句話說，全球化由于信息化而加快。

信息化二十世紀中葉興起的信息技術革命在上個世紀末網(wǎng)絡技術出現(xiàn)時達到高潮。數(shù)據(jù)技術（包括數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘）提供了信息儲存和知識發(fā)現(xiàn)的工具。網(wǎng)絡技術（包括互聯(lián)網(wǎng)、移動網(wǎng)和萬維網(wǎng)）提供了在全球范圍內(nèi)實時自由交換信息的巨大平臺。在這個平臺上，各行各業(yè)紛紛發(fā)展電子商務。由于其數(shù)字密集和時間價值的本質(zhì)特征，金融銀行業(yè)是最早和最適合電子化和發(fā)展電子商務的行業(yè)。金融企業(yè)間的競爭由于渠道的增加而加劇，即同時在網(wǎng)上和網(wǎng)下競爭。