大數(shù)據(jù)正在引發(fā)金融時(shí)代的改革。當(dāng)《國(guó)際金融報(bào)》記者走進(jìn)中國(guó)人壽(行情,問(wèn)診)數(shù)據(jù)中心時(shí)，目光不由自主地聚焦在總控中心的實(shí)時(shí)監(jiān)控超大屏幕，數(shù)據(jù)中心工作人員指著屏幕中間的大幅地圖向參觀者介紹，“地圖上分布著很多綠色圓點(diǎn)，每個(gè)圓點(diǎn)代表了中國(guó)人壽各省分公司IT的運(yùn)營(yíng)情況，如出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，綠色圓點(diǎn)就會(huì)變?yōu)辄S色。依托總控中心，可以實(shí)現(xiàn)對(duì)中國(guó)人壽36家省分公司各類IT基礎(chǔ)資源7×24小時(shí)的綜合監(jiān)控和快速響應(yīng)。”

　　IBM商業(yè)價(jià)值研究院與牛津大學(xué)在2012年聯(lián)合開(kāi)展的關(guān)于大數(shù)據(jù)實(shí)際應(yīng)用狀況的調(diào)研顯示，目前全球保險(xiǎn)業(yè)中約有2/3的企業(yè)已經(jīng)或正在計(jì)劃進(jìn)行大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用。數(shù)據(jù)挖掘分析能力將成為未來(lái)的一大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　彎道超車(chē)機(jī)會(huì)

　　在互聯(lián)網(wǎng)和科技大爆炸的時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)也需要提高數(shù)據(jù)索引能力，這其中蘊(yùn)藏著巨大的創(chuàng)新機(jī)遇。

　　保險(xiǎn)業(yè)分析師認(rèn)為，大數(shù)據(jù)所帶來(lái)的思維和技術(shù)變革，將提供創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，也在加強(qiáng)各類金融基礎(chǔ)信息保障能力。未來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)將進(jìn)行深度結(jié)合，一個(gè)歷來(lái)以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)資料，培訓(xùn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)專業(yè)人才，以嚴(yán)格的數(shù)據(jù)和準(zhǔn)則監(jiān)管報(bào)批核準(zhǔn)的金融行業(yè)和一個(gè)掌控海量咨詢數(shù)據(jù)庫(kù)的如空氣般彌漫在每個(gè)人身邊的新興行業(yè)，其在思維中融合將帶來(lái)顛覆性的變革。

　　保監(jiān)會(huì)副主席王繼祖在“21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)”中指出，黨的十八屆三中全會(huì)提出鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品，對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，貫徹三中全會(huì)精神很重要的就是要把創(chuàng)新和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí)的要求結(jié)合起來(lái)，和滿足消費(fèi)者多層次金融需求結(jié)合起來(lái)，和信息技術(shù)發(fā)展的最新潮流結(jié)合起來(lái)。

　　從現(xiàn)代信息技術(shù)的潮流看，近兩年來(lái)，全世界掀起了一波大數(shù)據(jù)的浪潮。美國(guó)政府已經(jīng)宣布了大數(shù)據(jù)的研究和發(fā)展計(jì)劃，歐盟也提出了開(kāi)放數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，如何在大數(shù)據(jù)時(shí)代更好地推動(dòng)金融創(chuàng)新，是我們必須認(rèn)真面對(duì)和需要嚴(yán)肅思考的問(wèn)題。

　　王繼祖強(qiáng)調(diào)，要站在金融業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的高度，看待大數(shù)據(jù)的影響。大數(shù)據(jù)對(duì)金融業(yè)的影響將是全面和深刻的，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)策略、客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控、組織框架以及金融監(jiān)管都必須適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的要求。“大數(shù)據(jù)給我國(guó)金融業(yè)帶來(lái)一個(gè)彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)”。

機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存

　　中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)股份有限公司執(zhí)行副總裁王和表示，“我對(duì)于大數(shù)據(jù)的理解有三個(gè)字：大、熱、深。”大數(shù)據(jù)本身所涵蓋的東西是非常深邃的，大數(shù)據(jù)對(duì)于保險(xiǎn)、金融乃至于經(jīng)濟(jì)，甚至對(duì)整個(gè)人類社會(huì)的影響將是深刻的，這種深刻程度可能是我們現(xiàn)在還不能夠深刻理解的。

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　　大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨帶來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇，也意味著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。王繼祖指出，盡管目前無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)判大數(shù)據(jù)最終會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生什么樣的影響，但深入研究大數(shù)據(jù)時(shí)代對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，有利于保險(xiǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的趨利避害。

　　事實(shí)上，大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正在幫助保險(xiǎn)業(yè)更好地滿足客戶的需求，大數(shù)據(jù)技術(shù)可能突破現(xiàn)有可保風(fēng)險(xiǎn)與不可保風(fēng)險(xiǎn)的界限，使原來(lái)不能承保的風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)榭杀ｏL(fēng)險(xiǎn)，擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)的保障范圍。大數(shù)據(jù)在創(chuàng)新管理領(lǐng)域的應(yīng)用將支持保險(xiǎn)業(yè)更精準(zhǔn)的保險(xiǎn)定價(jià)，提高承保風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和理賠的反欺詐能力。同時(shí)，大數(shù)據(jù)基于精確量化的承保損失分布，可以提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債的管理水平，在資本市場(chǎng)實(shí)施更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)投資組合策略，提高保險(xiǎn)業(yè)的投資回報(bào)水平。

監(jiān)管應(yīng)同步提速

　　近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)在大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略和網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行了積極的探索。2012年有61家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，人保集團(tuán)建設(shè)完成了企業(yè)私有云計(jì)算平臺(tái)，并準(zhǔn)備開(kāi)展車(chē)聯(lián)網(wǎng)的試點(diǎn)。中國(guó)人壽2002年將全國(guó)500多套應(yīng)用系統(tǒng)集中到數(shù)據(jù)中心進(jìn)行統(tǒng)一運(yùn)營(yíng)。平安與百度聯(lián)手研究車(chē)險(xiǎn)用戶基于互聯(lián)網(wǎng)的行為模式。泰康人壽利用微博搜索引擎、社交網(wǎng)站等途徑優(yōu)化品牌管理，加強(qiáng)客戶關(guān)系等。

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　　在由WPP和華明通略公司開(kāi)展的2014年BrandZ最具價(jià)值中國(guó)品牌100強(qiáng)調(diào)查中，共有6家保險(xiǎn)公司新上榜單，其中包括平安、國(guó)壽、中國(guó)人保、新華等。不知這幾家保險(xiǎn)公司大數(shù)據(jù)的建設(shè)程度為其上榜能加多少分，不可否認(rèn)的是，大數(shù)據(jù)在品牌傳播影響力中具有不可估量的作用。

　　創(chuàng)新先行，監(jiān)管跟隨。王繼祖表示，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化基礎(chǔ)建設(shè)，建立大數(shù)據(jù)的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，消除壁壘，推進(jìn)信息共享，建立信息隱私保護(hù)制度，加強(qiáng)信息的安全保護(hù)，建立安全有效的大數(shù)據(jù)共享使用環(huán)境。同時(shí)，要鼓勵(lì)包容創(chuàng)新，以開(kāi)放的心態(tài)支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)進(jìn)行產(chǎn)品、服務(wù)、管理等方面的有益創(chuàng)新，并在監(jiān)管上及時(shí)跟進(jìn)。要完善監(jiān)管制度，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)基于大數(shù)據(jù)的新事物的新探索，適時(shí)制定監(jiān)管制度加以規(guī)范。加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警跟蹤，對(duì)于大數(shù)據(jù)時(shí)代下的新的風(fēng)險(xiǎn)形態(tài)保持足夠的敏感和警惕。同時(shí)也要避免過(guò)度監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展。