客戶證言

“如何有效地管理和利用不斷增長的客戶數(shù)據(jù)，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需求，提高業(yè)務(wù)競爭力，是當(dāng)前銀行業(yè)的數(shù)據(jù)倉庫應(yīng)用最大的挑戰(zhàn)。中信銀行信用卡中心采用Greenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案，在國內(nèi)銀行業(yè)率先實現(xiàn)了接近實時的商業(yè)智能和秒級營銷，我們對這一選擇感到自豪，對Greenplum的表現(xiàn)非常滿意。”——中信銀行信用卡中心總經(jīng)理張明

需求：快速處理、靈活分析大數(shù)據(jù)

中信銀行信用卡中心是國內(nèi)銀行業(yè)為數(shù)不多的幾家分行級信用卡專營機構(gòu)之一，也是國內(nèi)最具競爭力的股份制商業(yè)銀行信用卡中心之一。近年來，中信銀行信用卡中心的發(fā)卡量迅速增長。2008年銀行向消費者發(fā)卡約500萬張，而這個數(shù)字在2010年增加了一倍。隨著業(yè)務(wù)的迅猛增長，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)規(guī)模也線性膨脹。中信銀行信用卡中心無論在數(shù)據(jù)存儲、系統(tǒng)維護等方面，還是在有效地利用客戶數(shù)據(jù)方面，都面臨著越來越大的壓力。

同時，為了應(yīng)對激烈的市場競爭，中信銀行信用卡中心迫切需要一個可擴展、高性能的數(shù)據(jù)倉庫解決方案，支持其數(shù)據(jù)分析戰(zhàn)略，提升業(yè)務(wù)的敏捷性。通過建立以數(shù)據(jù)倉庫為核心的分析平臺，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中和整合，以支持多樣化和復(fù)雜化的數(shù)據(jù)分析，比如卡、賬戶、客戶、交易等主題的業(yè)務(wù)統(tǒng)計和OLAP（聯(lián)機分析處理）多維分析等，提升卡中心的業(yè)務(wù)效率；通過從數(shù)據(jù)倉庫提取數(shù)據(jù)，改進和推動有針對性的營銷活動。

此外，中信銀行信用卡中心需要一個解決方案來滿足由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會和全球監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)巴塞爾II協(xié)議提出的風(fēng)險管理要求。例如，一個要求是銀行保留5年的交易歷史數(shù)據(jù)，以及報送最近幾個月的狀態(tài)信息。這些信息需要在規(guī)定日期提交。此前，中信銀行信用卡中心使用磁帶存儲來解決。然而，從磁帶中提取數(shù)據(jù)過于緩慢，無法銀行滿足監(jiān)管機構(gòu)所規(guī)定的時間限制。

實效：實現(xiàn)秒級營銷 運營效率全面提升

從2010年4月到2011年5月，中信銀行信用卡中心實施了EMC Greenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案。實施EMC Greenplum解決方案之后，中信銀行信用卡中心實現(xiàn)了近似實時的商業(yè)智能（BI）和秒級營銷，運營效率得到全面提升。

Greenplum數(shù)據(jù)倉庫解決方案為中信銀行信用卡中心提供了統(tǒng)一的客戶視圖，借助客戶統(tǒng)一視圖，中信銀行信用卡中心可以更清楚地了解其客戶價值體系，能夠為客戶提供更有針對性和相關(guān)的營銷活動。基于數(shù)據(jù)倉庫，中信銀行信用卡中心現(xiàn)在可以從交易、服務(wù)、風(fēng)險、權(quán)益等多個層面分析數(shù)據(jù)。通過提供全面的客戶數(shù)據(jù)，營銷團隊可以對客戶按照低、中、高價值來進行分類，根據(jù)銀行整體經(jīng)營策略積極地提供相應(yīng)的個性化服務(wù)。

2011年，中信銀行信用卡中心通過其數(shù)據(jù)庫營銷平臺進行了1286個宣傳活動，每個營銷活動配置平均時間從2周縮短到2-3天。并且市場活動中答應(yīng)客戶在刷滿一定金額或次數(shù)后送給他們的禮品，可以在客戶剛好滿足條件的那次刷卡后馬上獲得，實現(xiàn)了秒級營銷，而不必像之前那樣等待好幾個工作日。2011年的前三個季度，中信銀行信用卡中心交易量增加65%，比股份制商業(yè)銀行的平均水平高14%，比中國所有銀行的平均值高4%。

傳統(tǒng)的BI系統(tǒng)性能得到大幅提高。現(xiàn)在中信銀行信用卡中心已經(jīng)可以結(jié)合實時、歷史數(shù)據(jù)進行全局分析，其足以影響整個業(yè)務(wù)。例如，風(fēng)險管理部門可以按賬單日調(diào)整持卡人的信用額度。以前的信用額度調(diào)整只能在每月或每季度的基礎(chǔ)上進行，而通過使用Greenplum數(shù)據(jù)庫解決方案中提供的數(shù)據(jù)，風(fēng)險管理部門現(xiàn)在可以每天評估客戶的行為，并決定對客戶的信用額度在同一天進行調(diào)整。使用從Greenplum數(shù)據(jù)庫解決方案提取的數(shù)據(jù)，中信銀行信用卡中心迄今已為客戶進行了4000萬次的信用額度調(diào)整。中信卡中心催收管理團隊使用了基于數(shù)據(jù)倉庫的FICO TRIAD系統(tǒng)后，信用卡不良貸款（NPL）比率同比減少了0.76%。

中信銀行信用卡中心電話銷售中心將所有外呼營銷歷史整合到數(shù)據(jù)倉庫，通過對大量歷史數(shù)據(jù)分析后調(diào)整客戶提取和營銷策略，在上線后的第一個月便實現(xiàn)單位工時創(chuàng)收提升33%、筆均貸款額提升18%，目前銀行正在開發(fā)針對每個產(chǎn)品的營銷響應(yīng)模型，以進一步提升產(chǎn)能。

由于所有客戶信息現(xiàn)在均可以通過分中心CRM（客戶關(guān)系管理）系統(tǒng)的專用PAD移動設(shè)備實時獲取和使用。分中心的營銷人員除了單純的發(fā)卡工作外，還參與到客戶服務(wù)、風(fēng)險管理、增值產(chǎn)品/消費金融產(chǎn)品營銷等工作，分中心團隊正在由單純的發(fā)卡團隊變?yōu)橐恢娪辛Φ目蛻艚?jīng)理團隊。這在中信銀行內(nèi)部稱之為“客戶經(jīng)理制”轉(zhuǎn)型。

中信銀行信用卡中心內(nèi)部80%以上業(yè)務(wù)分析用戶依賴的Cognos系統(tǒng)與數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)集成后，整體性能顯著提高。Cognos系統(tǒng)模型刷新效率提升50%。同時因為Cognos系統(tǒng)可以分析更廣范圍的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，更多用戶都來使用系統(tǒng)，銀行業(yè)務(wù)人員2011年內(nèi)日訪問量增加了40%。高級數(shù)據(jù)挖掘分析師的工作效率得到了極大的提高，之前需要自己在分析工具清洗、轉(zhuǎn)換數(shù)據(jù)然后再建立模型，通常需要至少3個多月的時間，現(xiàn)在一個中等規(guī)模的模型通常只需要1個月即可完成，并且現(xiàn)在可以通過便捷的工具來生成、管理模型，可以讓更多的用戶參與到該工作中來。

Greenplum：省錢的先進技術(shù)

中信銀行信用卡中心實施Greenplum方案，是中國股份制商業(yè)銀行信用卡中心中的第一個企業(yè)級的數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)，也是中國首個第三代技術(shù)的銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)。

Greenplum解決方案的一個核心的、獨特的功能是，它采用了“無共享”的開放平臺的MPP架構(gòu)，此架構(gòu)是為BI和海量數(shù)據(jù)分析處理而設(shè)計。目前，最普遍的關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)（如Oracle或Microsoft SQL Server），都是利用“共享磁盤”架構(gòu)來實現(xiàn)數(shù)據(jù)處理，會犧牲單個查詢性能和并行性能。而使用Greenplum 數(shù)據(jù)庫提供的MPP架構(gòu)，數(shù)據(jù)在多個服務(wù)器區(qū)段間會自動分區(qū)，而各分區(qū)擁有并管理整體數(shù)據(jù)的不同部分；所有的通信是通過網(wǎng)絡(luò)互連完成，沒有磁盤級共享或連接，使其成為一個“無共享”架構(gòu)。Greenplum數(shù)據(jù)庫提供的MPP架構(gòu)為磁盤的每一個環(huán)節(jié)提供了一個專門的、獨立的高帶寬通道，段上的服務(wù)器可以以一個完全并行的方式處理每個查詢，并根據(jù)查詢計劃在段之間有效地移動數(shù)據(jù)，因此，相比普通的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該系統(tǒng)提供了更高的可擴展性。

中信銀行信用卡中心通過概念證明（POC）比較了多個數(shù)據(jù)倉庫解決方案的可行性和成本效益。POC結(jié)果證實，與其它產(chǎn)品相比，Greenplum解決方案可以給中信銀行信用卡中心提供最高級別的性能。同時，該解決方案與銀行所使用的硬件、應(yīng)用程序和數(shù)據(jù)源實現(xiàn)了有效集成。基于Greenplum 解決方案提供的水平擴展功能，中信銀行信用卡中心可以在需要的時候比較容易地添加模塊化設(shè)備集群，以確保現(xiàn)有資源的優(yōu)化，從而降低初始成本支出。據(jù)估算，Greenplum解決方案使中信銀行信用卡中心在初始成本支出方面節(jié)省了上千萬元。

此外，Greenplum解決方案通過把數(shù)據(jù)集中在一個統(tǒng)一的平臺，極大地減少了系統(tǒng)維護的工作量。以前中信銀行信用卡中心使用數(shù)據(jù)集市的方案，而不是完整的數(shù)據(jù)倉庫解決方案，需要兩名工作人員來維護該系統(tǒng)。現(xiàn)在通過使用新的Greenplum解決方案，只需要一個工作人員花他一半的時間來維護系統(tǒng)。基于Greenplum解決方案在系統(tǒng)維護的便捷簡單，中信銀行信用卡中心每年減少了大約500萬元的數(shù)據(jù)庫維護成本，有助于減少解決方案的總擁有成本。