信息化是商業(yè)銀行提高服務質(zhì)量、塑造核心競爭力的必經(jīng)之路。總結(jié)國內(nèi)外的銀行實踐經(jīng)驗，我們不難發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的信息化大致可以劃分為帳務電子化、數(shù)據(jù)大集中和管理決策信息化三個發(fā)展階段。九十年代末開始的數(shù)據(jù)大集中剛剛在國內(nèi)一些商業(yè)銀行中告一段落，走在前列的光大銀行、工商銀行、民生銀行等商業(yè)銀行的信息化進程卻又不約而同地被一條無形的數(shù)據(jù)”封鎖線”阻攔，始終無法突破。如何跳出這個數(shù)據(jù)豐富、信息貧乏的怪圈，立刻成為各大商業(yè)銀行關注的焦點。

    前不久，中國人民銀行研究局副局長景學成先生指出，國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行已基本實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的集中處理，但數(shù)據(jù)集中并不能直接帶來銀行經(jīng)營水平的提高和風險管理的改善，只有充分地利用集中的數(shù)據(jù)，實現(xiàn)業(yè)務和管理集中才能真正提升銀行的競爭力。光大人經(jīng)過摸索后明白，信息化走到這一步要解決的關鍵是資源共享和信息利用問題，”突圍”勢在必行！

    >被數(shù)據(jù)吞沒？！

    成立于1992年8月的光大銀行，是國內(nèi)第一家國有控股并有國際金融組織參股的全國性股份制商業(yè)銀行。伴隨著中國經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展進程，12年來光大銀行不斷改革創(chuàng)新、銳意進取，始終把自身發(fā)展與國民經(jīng)濟的增長緊密結(jié)合，在為社會提供優(yōu)質(zhì)金融服務的同時，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績，逐步建立了與現(xiàn)代商業(yè)銀行相適應的多元化股權結(jié)構和日益完善的經(jīng)營機制。目前其業(yè)務網(wǎng)已經(jīng)覆蓋了全國23個省、自治區(qū)、直轄市，已經(jīng)成為對社會有較大影響的全國性股份制商業(yè)銀行。根據(jù)官方統(tǒng)計的數(shù)據(jù)，光大銀行在2003年的核心資本為118.74億元，總資產(chǎn)3944.23 億元，成本收益率46.94%，凈利潤高達4.33億元。光大銀行憑借其良好的業(yè)績和優(yōu)異的綜合實力擠身進入英國《銀行家》雜志公布的全球銀行200強，是中國為數(shù)不多的上榜銀行之一。

    作為國內(nèi)最大的股份制商業(yè)銀行，中國光大銀行擁有眾多客戶群，幾百個分支機構遍布國內(nèi)外；同時光大銀行以領先的理念為客戶提供種類繁多的金融服務，例如國際結(jié)算業(yè)務品種就包括信用證、保函、承兌匯票、福費廷、保理等。對于一個如此龐大的機構，如此繁多的金融服務，管理的復雜性可想而知。在國內(nèi)銀行業(yè)中算不上老字號的光大銀行，其信息化建設卻一直走在行業(yè)的前列。近年來，通過綜合柜臺業(yè)務系統(tǒng)、陽光卡系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)和辦公自動化系統(tǒng)等一系列信息化基礎建設，光大銀行率先實現(xiàn)了業(yè)務系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)和總行數(shù)據(jù)大集中。

    在成功實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)全國聯(lián)網(wǎng)和總行數(shù)據(jù)大集中后，經(jīng)營管理分析方面又出現(xiàn)了一些亟待解決的新問題，如：統(tǒng)計數(shù)據(jù)不夠及時準確、對決策分析缺乏專業(yè)化系統(tǒng)化支持、報表處理效率低、數(shù)據(jù)共享差、難以為以客戶為中心的經(jīng)營管理模式提供充足的信息支持、業(yè)績考核沒有理想的IT系統(tǒng)為支撐等等。眾多新問題的出現(xiàn)是銀行管理層始料未及的。

    為什么數(shù)據(jù)如此豐富、信息卻如此貧乏呢？為什么信息系統(tǒng)還是那么難于有效地支持業(yè)務的發(fā)展？
國內(nèi)商業(yè)智能領域的領袖菲奈特的CEO鄧新平先生的兩句話也許正好可以回答這個問題：”數(shù)據(jù)集中不是目的，集中是為了更好地挖掘隱藏在數(shù)據(jù)后的信息，進而指導行動。如果只有集中沒有挖掘，集中將毫無意義，企業(yè)反倒會被海量的數(shù)據(jù)吞沒。”

    > 決意”突圍”

    為了盡快突破海量數(shù)據(jù)的”封鎖”，挖掘其中蘊涵的知識和信息，光大銀行決策層于2002年初開始立項商業(yè)智能及數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)。同某些些銀行不經(jīng)過考慮就盲目選用國外產(chǎn)品不同，光大銀行根據(jù)自身情況，以實際需要為導向，對各家方案的優(yōu)劣進行仔細分析、反復考察、綜合考慮。

    光大銀行信息科技部總經(jīng)理李堅先生說：”我們必須選擇一家有豐富實施經(jīng)驗的專業(yè)實施隊伍和本地服務支持能力強的公司進行合作，以達到事半功倍的效果”。最終，菲奈特軟件公司的高端商務智能產(chǎn)品BI.Office以其領先的技術和簡便的操作從眾多競爭者中脫穎而出，贏得了光大銀行決策層的一致青睞。

    經(jīng)過商議，雙方在國結(jié)業(yè)務統(tǒng)計分析、對公業(yè)務統(tǒng)計分析、信貸風險管理、客戶經(jīng)理業(yè)績考核等方面簽定了一系列合作計劃。為了降低實施風險，將從國結(jié)業(yè)務統(tǒng)計分析系統(tǒng)開始，各個項目逐步實施。成功的選型是光大銀行商業(yè)智能應用系統(tǒng)成功實施的開始。

    一家企業(yè)能在市場上保持常勝不衰，很大程度上取決于企業(yè)清晰的遠景規(guī)劃及敏銳的辨別力。事實證明，光大銀行所采取的”以部門為基礎實施數(shù)據(jù)處理”的決定是正確的，也是務實的。

    >過關斬將

    怎么才能拿下國結(jié)業(yè)務統(tǒng)計分析這個系統(tǒng)呢？光大銀行相關人員同菲奈特技術顧問組成了一個實施監(jiān)督團，通過頻繁的討論來處理項目進展中遇到的一切困難。

    光大銀行的國際結(jié)算系統(tǒng)于2001年正式運行，業(yè)務品種主要包括進口開證、到單、付匯、結(jié)匯、進出口押匯、貼現(xiàn)、包買票據(jù)等，并實現(xiàn)了與SWIFT、會計系統(tǒng)的對接。國際業(yè)務部是該行的重要業(yè)務部門，業(yè)務品種紛繁復雜，國際結(jié)算系統(tǒng)經(jīng)過一段時間的運行，面臨的問題是一方面無法為決策層提供準確數(shù)據(jù)源，另一方面也無法為決策層提供對數(shù)據(jù)進行分析查詢所必須的先進、靈活的手段。這些迫在眉睫的問題使國際業(yè)務部成了光大銀行應用商業(yè)智能的急先鋒。

    客觀來說，數(shù)據(jù)種類少、數(shù)據(jù)量大是企業(yè)實施商業(yè)智能應用的最佳環(huán)境，因為這將有利于數(shù)據(jù)整合、轉(zhuǎn)換、清洗、抽取、裝載及數(shù)據(jù)模型的建立。然而，光大銀行國際業(yè)務部作為重要業(yè)務部門，業(yè)務品種不下十種，各業(yè)務品種間邏輯還非常復雜。這些因素為菲奈特技術團隊實施整個商業(yè)智能應用帶來了相當大的難度，由此造成的風險比預計大了三倍。

    由于銀行業(yè)務分析本身專業(yè)性就很強，再加上上述這個原因，項目實施難度陡增。要保證銀行數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)成功應用，必須選擇合適的數(shù)據(jù)倉庫產(chǎn)品以及優(yōu)秀的IT服務公司。近年來，國內(nèi)很多企業(yè)特別是金融企業(yè)，數(shù)據(jù)倉庫投入巨大，但最終失敗居多。作為行業(yè)領袖菲奈特公司擁有技術領先的商業(yè)智能產(chǎn)品和長期積累來的豐富行業(yè)模型，為國際業(yè)務部量身定做了一套可擴展的、結(jié)構化的數(shù)據(jù)倉庫模型，一舉攻克了難關。

    光大銀行國際業(yè)務部總經(jīng)理姜巖松先生說：”相比過去，我們能夠獲得更加深入的分析，能夠發(fā)掘數(shù)據(jù)背后隱藏的信息，從而使各級管理層和各級業(yè)務人員可以準確、全面地發(fā)現(xiàn)業(yè)務中出現(xiàn)的異常，進一步掌握客戶的情況，及時了解競爭對手的發(fā)展，大大提高了業(yè)務部門的市場敏感性以及管理和決策水平。”

    從2002年12月開始，菲奈特BI.Office商業(yè)智能應用平臺相繼應用于光大銀行其他幾個業(yè)務部門，形成相應部門的商業(yè)智能系統(tǒng)。這些商業(yè)智能系統(tǒng)以數(shù)據(jù)倉庫技術為基礎，把分散在各個業(yè)務系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進行整合，數(shù)據(jù)經(jīng)過清洗、轉(zhuǎn)換，加載到數(shù)據(jù)倉庫；再采用OLAP和Data Mining等技術，為管理決策人員提供強大、靈活的日常查詢和決策支持。

    在實施難度超高的情況下，項目的進行能如此順利，總的來說有兩方面原因：首先，作為商業(yè)智能解決方案的領導者，菲奈特一直致力于BI領域的研發(fā)和創(chuàng)新，經(jīng)過8年數(shù)據(jù)倉庫實施提煉出的方法論體系在整個數(shù)據(jù)倉庫項目中起了指導作用，很順利地解決了諸如確定系統(tǒng)范圍、分析用戶需求、建立系統(tǒng)架構方面的問題，可以滿足不斷變化的應用需求以及不可預測的決策支持需求；另一方面，光大銀行之所以會在信息化建設上取得較大的成績，除了積極引進先進技術之外，自身也有較強的技術研發(fā)實力。再加上光大的業(yè)務部門除了在項目需求分析階段幫助技術人員了解企業(yè)的業(yè)務流程外，還本著積極認真的態(tài)度來驗證系統(tǒng)的正確性、實用性，并和信息科技部門保持良好的溝通。整個項目在一個逐步驗證、逐步完善的過程中進行。在這樣的主客觀條件下，項目的成功是必然的。

    >樹樹開花

    為各個部門定制的幾套系統(tǒng)，雖然在細節(jié)設置上略有不同，但都提供了強大的即席查詢、多維分析、圖形展現(xiàn)、數(shù)理統(tǒng)計、數(shù)據(jù)挖掘、智能告警等普遍功能，以及自定義查詢、報表和分析的零編程和多項OLAP引擎擴展功能特有功能。銀行科技部總經(jīng)理李堅表示各部門在使用該系統(tǒng)一段時間后反映良好，BI.Office已經(jīng)成為管理人員和各級業(yè)務人員日常經(jīng)營和分析決策不可或缺的工具。當記者問道商業(yè)智能為光行帶來的改善時，李總將使用感受總結(jié)成四點：

    首先是簡單。這幾套商業(yè)智能系統(tǒng)可以讓業(yè)務人員通過友好的界面很方便地定義各種報表，隨心所欲的設計內(nèi)容豐富的分析報告，整個分析挖掘過程可以在統(tǒng)一的界面中有效的貫穿起來。”零編程”、”零管理”技術讓行內(nèi)的IT人員解脫了繁重的開發(fā)、維護工作，使業(yè)務部門可以更加方便地獲取經(jīng)營管理報表，維護了成本、培訓成本很低。即使是對電腦操作不太熟練的一些高層管理人員，通過”管理駕駛艙”也能很快就地利用起系統(tǒng)。

    其次是方便。由于系統(tǒng)提供了即時的、靈活的、多角度、多層次的、準確的查詢和分析，包括各種指標的累計值、前期比和同期比，提供現(xiàn)狀分析、發(fā)展分析和80/20分析等豐富的分析方法。利用使用這些方便適用的工具，管理層可以及時了解國內(nèi)同行的業(yè)務發(fā)展情況和市場占有率；分析各分支機構的存款余額以及結(jié)構，掌握各種產(chǎn)品發(fā)展趨勢，一旦有異常情況立刻鎖定、處理。

    再次是靈活。由于行內(nèi)大部分的數(shù)據(jù)分析是即席分析，是無法預知的，因此在項目開發(fā)階段無法滿足業(yè)務分析人員所的有分析報表。通過”零編程”技術，任何人可在客戶端、Web或者Internet等任意環(huán)境下，訪問任意數(shù)據(jù)源進行動態(tài)交互，通過簡單的鼠標點擊訪問和利用所需要的任意信息，定制任意布局、任意復雜度的報表和分析報告，然后按照任意格式輸出，操作十分靈活。

    最后是安全。這些系統(tǒng)是應用于全國范圍的系統(tǒng)，行內(nèi)各地各級人員都擁有自己的權限。由于特定的權限只能使用特定的功能，所以敏感信息得到了有效控制，進而數(shù)據(jù)的安全獲得了有效保障。

    除了以上四點，李總還談到了一個應用實例：”有一段時間存款余額持續(xù)不斷的增長，但是同期的流失客戶數(shù)也在不斷增長，這個問題引起了業(yè)務部分析人員的高度重視。該分析人員通過系統(tǒng)進行自助分析，最后發(fā)現(xiàn)，問題的根源在于很多客戶經(jīng)理為了完成攬存目標，費了大量的人力和成本開拓新行業(yè)、新客戶，而忽略了對老客戶的關系管理，才出現(xiàn)了存款余額和流失客戶數(shù)同時增長的怪想象。于是馬上向主管領導反映，當天就在全行下達了整改通知，及時阻止了不良趨勢的蔓延。”
    “沒想到商業(yè)智能還能在這方面為我們降低運營成本--”在即將結(jié)束采訪之際，一位支行行長欣喜地告訴記者：”業(yè)務人員和各級管理層漸漸習慣了直接登陸B(tài)I.Office進行聯(lián)機查詢分析，無需業(yè)務人員把報表打印出來再送給各級管理層查閱。單這一項，每年就為我們省了大量的耗材購買費用。”

    目前，光大銀行的商業(yè)智能系統(tǒng)已經(jīng)成為管理層進行戰(zhàn)略實施、績效考核不可或缺的工具；各級業(yè)務人員的日常經(jīng)營分析在很大程度上也有賴于該系統(tǒng)的支持。BI.Office在光大銀行取得了圓滿成功。

    >三贏之役

    2004年2月24日，光行聯(lián)合菲奈特在京召開新聞發(fā)布會，正式向外界宣布其商業(yè)智能應用解決方案已獲成功實施并已開始為改善其核心業(yè)務流程、提高市場反應速度和業(yè)務管理水平發(fā)揮重要作用。會上科技部李總用投影儀現(xiàn)場演示了商務智能軟件的應用成果，引發(fā)了記者和其他在場人員極大的興趣。隨后，菲奈特軟件CEO鄧新平則對BI在銀行業(yè)的應用做了深入分析。

    光大銀行同菲奈特的成功合作不僅對于合作雙方，而且對于國內(nèi)的銀行業(yè)、咨詢業(yè)和軟件業(yè)都具有重大意義。

    首先隨著中國加入WTO，金融業(yè)對外資開放的腳步不斷加快，外國金融機構逐漸增強在國內(nèi)的業(yè)務能力，拉開陣勢與本土銀行展開競爭。實施BI可以幫助商業(yè)銀行建立健全內(nèi)部控制和風險管理機制，提高風險管理能力，更為有效地防范金融風險的發(fā)生。同時還能夠準確衡量銀行自身的資產(chǎn)負債情況，及時進行資本充足率和風險的評估，從而可以規(guī)避競爭風險，提升核心競爭力。

    由于中國咨詢行業(yè)缺乏為本國金融業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務的能力，隨著國外管理咨詢公司相繼涌入，為國內(nèi)的銀行提供業(yè)務咨詢及IT實施服務，國內(nèi)的咨詢行業(yè)和軟件開發(fā)企業(yè)逐漸淪為劣勢，在商業(yè)銀行中的地位明顯下降。菲奈特同光大銀行的成功合作，為本土咨詢公司和軟件開發(fā)公司打了一針強心劑，BI.Office 用實力證明了國內(nèi)軟件也可以叫板國際巨頭，證明了國內(nèi)優(yōu)秀IT企業(yè)也能為金融業(yè)做好專業(yè)咨詢。

    這份成功的合作同時還啟示了眾多企業(yè)級軟件開發(fā)商：可以為逐步建立起一支行業(yè)專業(yè)咨詢團隊，為ISV、SI提供有償咨詢服務，在推動我國軟件整體水平提高的同時獲得一個新的利潤來源。

    現(xiàn)在離那場激動人心的發(fā)布會已經(jīng)4月有余，期間我們很高興地看到，國內(nèi)多家商業(yè)銀行的信息化建設先后步入了商業(yè)智能時代。最近昆明商行同菲奈特的合作又是另一個成功典范。可以預計，在近一兩年，金融業(yè)特別是銀行業(yè)的信息化發(fā)展將在短暫的休整后再度迎來一個明媚的春天。突破了數(shù)據(jù)封鎖線的國內(nèi)商業(yè)銀行，勢必將會同外資銀行展開一場勢均力敵的市場爭奪戰(zhàn)！

    兩年多來，菲奈特光大銀行與密切合作，在光大銀行商業(yè)智能及數(shù)據(jù)倉庫應用方面取得了豐碩的成果，繼國結(jié)業(yè)務統(tǒng)計分析系統(tǒng)、對公業(yè)務統(tǒng)計分析系統(tǒng)成功上線之后，又與畢博管理咨詢公司一道成功實施了信貸風險管理系統(tǒng)。隨著這些系統(tǒng)的深入使用和不斷擴展，光大銀行終于突破而勝利突破數(shù)據(jù)”封鎖線”。光大銀行與國內(nèi)商業(yè)智能領袖菲奈特聯(lián)手，走出了一條銀行知識發(fā)現(xiàn)的經(jīng)典之路。

    屬于中國銀行業(yè)的，不僅有光榮，還有夢想。