近年來(lái)，大集中的IT系統(tǒng)得到了銀行業(yè)普遍認(rèn)可，但它在改變傳統(tǒng)銀行的技術(shù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)模式、減輕分行網(wǎng)點(diǎn)管理負(fù)擔(dān)的同時(shí)，也導(dǎo)致了銀行IT系統(tǒng)規(guī)模的迅速擴(kuò)張，運(yùn)營(yíng)成本和系統(tǒng)管理難度也相應(yīng)增加。如何解決大集中帶來(lái)的這一系列矛盾呢？東亞銀行在探索和創(chuàng)新。
　　東亞銀行再次成為金融界關(guān)注的焦點(diǎn)，原因是他們將銀行的應(yīng)用系統(tǒng)，從傳統(tǒng)的Unix平臺(tái)搬到了基于x86架構(gòu)的Linux平臺(tái)上，并在此基礎(chǔ)上繼續(xù)完善其SOA(面向服務(wù))架構(gòu)。此舉在中國(guó)各種類型的銀行當(dāng)中，尚屬首例。
　　作為在國(guó)內(nèi)建立首家數(shù)據(jù)中心的外資銀行，東亞銀行采用了數(shù)據(jù)中心集中化管理的方式支持全行業(yè)務(wù)，分行網(wǎng)點(diǎn)僅以終端模式接入應(yīng)用。目前東亞銀行在國(guó)內(nèi)的IT人員數(shù)量已經(jīng)超過(guò)160人，并分別在上海和深圳建立了兩個(gè)IT研發(fā)中心。在IT系統(tǒng)的支持下，東亞銀行承載了全國(guó)20多個(gè)城市、70多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)規(guī)模，并成為惟一一家能夠發(fā)放人民幣信用卡、第一家被批準(zhǔn)發(fā)放人民幣借記卡的外資銀行。
　　綜合來(lái)看，東亞銀行對(duì)其IT系統(tǒng)改造的根本目的在于，“控制風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定高效、節(jié)約成本、支持創(chuàng)新”，即在通過(guò)IT系統(tǒng)支持銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的前提下，嚴(yán)格控制系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，在合理的成本投入基礎(chǔ)上保證IT系統(tǒng)的穩(wěn)定高效運(yùn)行。通過(guò)從Unix遷移到Linux，以及流程化的SOA理念，東亞銀行建立了一套行之有效、可靠的系統(tǒng)架構(gòu)。
　　大勢(shì)所趨
　　從用戶角度看一家銀行，就如同觀察露出海面的冰山，只能看到銀行暴露其外的前臺(tái)所提供的各種服務(wù)，而水面以下深藏不露的更大部分則是銀行內(nèi)部支撐各個(gè)業(yè)務(wù)模塊的處理系統(tǒng)。
　　人們普遍認(rèn)為，國(guó)內(nèi)銀行在產(chǎn)品、服務(wù)上同國(guó)際先進(jìn)銀行有差距，但一般人只能看到現(xiàn)象差異，而往往忽略到，隱藏在水下的風(fēng)險(xiǎn)管理、服務(wù)客戶、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理等方面的巨大差異才是造成產(chǎn)品、服務(wù)差距的根本原因。換句話說(shuō)，銀行前臺(tái)的支撐處理系統(tǒng)以及內(nèi)部運(yùn)行處理流程的先進(jìn)性、科學(xué)性、完整性、效率性，從根本上決定了銀行經(jīng)營(yíng)管理以及對(duì)外服務(wù)的水平。
　　隨著信息技術(shù)的發(fā)展，銀行業(yè)越來(lái)越依賴于計(jì)算機(jī)和信息處理技術(shù)，而計(jì)算機(jī)與信息技術(shù)也被廣泛稱為銀行業(yè)“內(nèi)在發(fā)展的動(dòng)力”。正是在這一點(diǎn)上，國(guó)內(nèi)銀行距離國(guó)際先進(jìn)水平還很遠(yuǎn)，其中涉及經(jīng)營(yíng)理念、業(yè)務(wù)流程、管理模式、人力資源等諸多方面，需要進(jìn)行整體、全面的改革。
　　因此，運(yùn)用先進(jìn)的信息技術(shù)，以全新的經(jīng)營(yíng)管理理念為指導(dǎo)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以滿足客戶的多方面需求為核心，重新調(diào)整配置資源，成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)在新的競(jìng)爭(zhēng)格局中爭(zhēng)取主動(dòng)、建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，也是國(guó)內(nèi)銀行“深化金融改革、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、改善金融服務(wù)”的重要內(nèi)容。在發(fā)展過(guò)程中，東亞銀行逐漸意識(shí)到：必須通過(guò)業(yè)務(wù)流程的變革，通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以及IT系統(tǒng)架構(gòu)上的有效適應(yīng)，才能更好地支撐銀行未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展。
　　自動(dòng)化、流程化、標(biāo)準(zhǔn)化
　　東亞銀行(中國(guó))初期一直以其香港母行的下屬分行形式存在，因此在內(nèi)地所展開(kāi)的所有業(yè)務(wù)也均完全沿襲香港母行的業(yè)務(wù)。但隨著中國(guó)內(nèi)地客戶群對(duì)個(gè)性化業(yè)務(wù)需求的逐漸增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈，金融服務(wù)的靈活性要求也越來(lái)越高，香港開(kāi)展的業(yè)務(wù)同內(nèi)地差異化明顯，“照搬復(fù)制”模式的不適用性就體現(xiàn)了出來(lái)。在成立了法人銀行之后，東亞銀行跟中資銀行在同一產(chǎn)品起跑線上進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)的時(shí)候，如何實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)差異化、產(chǎn)品個(gè)性化，增強(qiáng)服務(wù)靈活性，如何通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)地位的領(lǐng)先，就成了它面臨的主要問(wèn)題。
　　另一方面，傳統(tǒng)的國(guó)內(nèi)銀行業(yè)多采用總、分、支行的行政管理機(jī)制，這種機(jī)制從表面上看制度、流程都很完備，但有時(shí)上下級(jí)之間、部門之間容易出現(xiàn)管理和效率方面的問(wèn)題，通過(guò)建立業(yè)務(wù)條線垂直管理來(lái)解決上述問(wèn)題，已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行的共識(shí)。如此一來(lái)，銀行IT系統(tǒng)就必須靈活適應(yīng)組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的變化。
　　因此IT運(yùn)維應(yīng)當(dāng)面向業(yè)務(wù)，為整個(gè)業(yè)務(wù)提供支撐服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單地管理IT。事實(shí)上，銀行中所有的業(yè)務(wù)都與IT系統(tǒng)密不可分，一旦某個(gè)關(guān)鍵IT應(yīng)用系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題，那么其所支撐的銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)勢(shì)必?zé)o法正常開(kāi)展，甚至IT應(yīng)用系統(tǒng)出現(xiàn)一個(gè)很小的故障，對(duì)相應(yīng)的業(yè)務(wù)受理和客戶服務(wù)都會(huì)帶來(lái)極大的影響。
　　可以說(shuō)，IT系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，是銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)定、可靠，以及持續(xù)運(yùn)營(yíng)的基本保障。 IT 環(huán)境中每天都可能有事件發(fā)生，即使最先進(jìn)的企業(yè)，采用最前沿的技術(shù)也無(wú)法避免。這些事件的嚴(yán)重程度各不相同，但是如果不能快速攔截和解決的話，不管多么輕微都可能中斷服務(wù)影響業(yè)務(wù)。而隨著業(yè)務(wù)系統(tǒng)越來(lái)越龐大，人工已經(jīng)無(wú)法滿足銀行復(fù)雜的IT服務(wù)管理，必須依靠自動(dòng)化、流程化和標(biāo)準(zhǔn)化。
　　IT服務(wù)自動(dòng)化管理需要在服務(wù)中斷之前盡可能早地識(shí)別、隔離和解決關(guān)鍵應(yīng)用的威脅，并通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)的流程，及時(shí)有效地處理和解決事件的發(fā)生。從東亞銀行的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，這需要IT系統(tǒng)從流程制度、人員要求、職責(zé)劃分以及崗位制約等方面實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)內(nèi)控管理的全面支撐。
　　與此同時(shí)，今天的東亞銀行已經(jīng)開(kāi)始從傳統(tǒng)的“部門銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變。這就要求IT系統(tǒng)必須要保證能夠?qū)崿F(xiàn)工作流和多人處理的職責(zé)區(qū)分，而內(nèi)控管理規(guī)范制度只有利用IT系統(tǒng)去實(shí)現(xiàn)才是剛性的。東亞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，業(yè)務(wù)流程在設(shè)計(jì)的同時(shí)需要首先找到內(nèi)控方面的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)上必須實(shí)現(xiàn)嚴(yán)格的流程化和標(biāo)準(zhǔn)化，這種流程化需要IT的配套支持，要求崗位職責(zé)分工明確，以杜絕業(yè)務(wù)落地的背后交易。
　　大后臺(tái)、小前端
　　從東亞銀行的IT建設(shè)經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和IT系統(tǒng)三者之間是密不可分，缺一不可的關(guān)系，但又不能完全混在一起，IT要相對(duì)靈活，不能完全受組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的限制。
　　為此，必須“把復(fù)雜的問(wèn)題簡(jiǎn)單化”。東亞銀行的做法是將產(chǎn)品、服務(wù)、數(shù)據(jù)三層相互分離，實(shí)現(xiàn)“大后臺(tái)，小前端”，做到IT系統(tǒng)的集中化管理，并將IT整體架構(gòu)規(guī)劃成為一個(gè)專業(yè)化、整合化的平臺(tái)。另外，銀行前端為客戶提供服務(wù)的系統(tǒng)和后端銀行內(nèi)部核算系統(tǒng)分離。
　　“大后臺(tái)，小前端”的IT平臺(tái)化、集中化運(yùn)營(yíng)模式的優(yōu)勢(shì)很快顯現(xiàn)，東亞銀行開(kāi)設(shè)的分行及其網(wǎng)點(diǎn)都實(shí)現(xiàn)了快速響應(yīng)。通過(guò)柜面業(yè)務(wù)操作環(huán)境的標(biāo)準(zhǔn)化，在所有監(jiān)管審核通過(guò)的前提下，在業(yè)務(wù)環(huán)境完備的基礎(chǔ)上，網(wǎng)絡(luò)接入之后有瘦終端，有顯示器，插上網(wǎng)線就可以支撐業(yè)務(wù)的有效開(kāi)展。
　　具體到整個(gè)IT架構(gòu)來(lái)看，東亞銀行采用了兩條企業(yè)總線：一條是服務(wù)總線，位于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)和銷售渠道之間，采用標(biāo)準(zhǔn)化設(shè)計(jì)，這是連接銀行渠道、外圍業(yè)務(wù)系統(tǒng)以及核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的主動(dòng)脈； 另一條是數(shù)據(jù)總線，將白天為客戶提供服務(wù)的各類信息加工成銀行內(nèi)部需要的會(huì)計(jì)信息、業(yè)務(wù)模型原型信息、管理信息，最后變成經(jīng)營(yíng)者需要的決策信息。
　　東亞銀行也逐步認(rèn)識(shí)到，全國(guó)大集中的模式在管理、監(jiān)控和確保業(yè)務(wù)連續(xù)性方面給IT提出了很高的要求，這種要求體現(xiàn)在銀行對(duì)任何渠道中的任何業(yè)務(wù)都可以通過(guò)分行的終端，以更簡(jiǎn)單的方式接入系統(tǒng)；在產(chǎn)品投向市場(chǎng)時(shí)，要能夠滿足不同地區(qū)個(gè)性化的業(yè)務(wù)需求和渠道；在復(fù)雜的系統(tǒng)環(huán)境中，要有抵御安全風(fēng)險(xiǎn)的能力以及軟件統(tǒng)一分發(fā)、安全更新能力等等。如果只依靠傳統(tǒng)的增加人力與成本投入的方法，對(duì)東亞銀行這樣的外資銀行來(lái)說(shuō)，顯然力不從心，所以必須使用高效的管理工具。
　　適合的就是最好的
　　東亞銀行在從Unix向Linux遷移的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，相對(duì)于Unix服務(wù)器，運(yùn)行Linux的刀片服務(wù)器不僅價(jià)格便宜，而且容易擴(kuò)展和整合，更適合東亞銀行的應(yīng)用所需。
　　對(duì)于x86架構(gòu)與Unix架構(gòu)的比較，戴爾(中國(guó))公司副總裁、大中華區(qū)大型企業(yè)事業(yè)部總經(jīng)理容永康表示：“在穩(wěn)定性、安全性方面，x86架構(gòu)已經(jīng)可以和Unix架構(gòu)相媲美。”據(jù)他介紹，日本新生銀行幾年前就把包括核心應(yīng)用在內(nèi)的所有系統(tǒng)都遷移到x86平臺(tái)上。事實(shí)證明，商業(yè)銀行的核心應(yīng)用系統(tǒng)是可以構(gòu)建在x86平臺(tái)上的。”
　　從封閉到開(kāi)放已成為大勢(shì)所趨。過(guò)去，由于Linux的技術(shù)達(dá)不到要求，銀行IT部門普遍認(rèn)為小型機(jī)安全穩(wěn)定，因此核心業(yè)務(wù)一定要部署在Unix小型機(jī)上面，而現(xiàn)在，隨著Linux技術(shù)越來(lái)越成熟，銀行前置終端系統(tǒng)不僅能夠平穩(wěn)運(yùn)行在Linux之上，而且通過(guò)x86刀片服務(wù)器+Linux的方案來(lái)部署應(yīng)用，效率比小型機(jī)更高，同時(shí)實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用的靈活擴(kuò)展。
　　此外，同過(guò)去的小型機(jī)相比，刀片服務(wù)器還能夠更好地控制宕機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。“備機(jī)起不來(lái)”是宕機(jī)的最大風(fēng)險(xiǎn)，而使用了刀片系統(tǒng)之后，當(dāng)一個(gè)刀片宕機(jī)，這一組刀片中的任何一個(gè)都可以接管。
　　通過(guò)調(diào)查，東亞銀行發(fā)現(xiàn)，IT系統(tǒng)的變化的效果可謂立竿見(jiàn)影，客戶普遍反映“銀行的效率更高，新產(chǎn)品上市更快。”“遷移”在大大提升了老客戶體驗(yàn)滿意度的同時(shí)，對(duì)于新客戶來(lái)說(shuō)則意味著靈活性更高、業(yè)務(wù)更具吸引力。
　　經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)數(shù)字。因?yàn)殂y行的產(chǎn)品是虛擬化的，那么從這些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售、購(gòu)買以及能為銀行帶來(lái)多少利潤(rùn)，都要從系統(tǒng)的數(shù)字信息中體現(xiàn)。東亞銀行這樣的外資銀行與大部分中資銀行相比規(guī)模還是要小得多，因此，它對(duì)IT系統(tǒng)的投入便是對(duì)自身業(yè)務(wù)的投入，對(duì)自身對(duì)IT的投入的產(chǎn)出比(ROI)也看得更為重要。
　　縱觀今天的城市商業(yè)銀行IT建設(shè)，雖然大部分國(guó)有商業(yè)銀行的核心系統(tǒng)仍然運(yùn)行在大型主機(jī)之上，但中小銀行如城商行已經(jīng)出現(xiàn)了“另類”，畢竟最重要的是適合自己的策略。東亞銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人建議，中小規(guī)模的商業(yè)銀行在進(jìn)行IT建設(shè)的時(shí)候，最關(guān)鍵的一點(diǎn)是要轉(zhuǎn)變觀念，在構(gòu)建數(shù)據(jù)中心時(shí)，不要希望把所有設(shè)備、業(yè)務(wù)和流程都摻雜在一起，而最好把業(yè)務(wù)與IT系統(tǒng)分成前端與后臺(tái)。在進(jìn)行產(chǎn)品選型時(shí)，也不要一味迷信昂貴的大型系統(tǒng)，而是根據(jù)業(yè)務(wù)的需求，選擇專業(yè)化、靈活、高效的IT平臺(tái)，這樣才能更加適合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，節(jié)省投資。
　　鏈 接
　　東亞銀行，1918年創(chuàng)立于香港，目前是香港最大的獨(dú)立本地銀行，2009年12月31日的綜合資產(chǎn)總額達(dá)560億美元。東亞銀行(中國(guó))有限公司是在內(nèi)地首家發(fā)行人民幣借記卡及信用卡的外資銀行，目前在內(nèi)地已設(shè)立77個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，包括20間分行和56間支行，并在內(nèi)地設(shè)有10間24小時(shí)自助銀行中心及逾360臺(tái)ATM機(jī)。
　　采訪手記
　　IT就是競(jìng)爭(zhēng)力
　　近年來(lái)，隨著國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，以及大批外資銀行的涌入，中小規(guī)模商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)逐漸加劇。越來(lái)越多的銀行正通過(guò)調(diào)整內(nèi)部體系、組織架構(gòu)以及區(qū)域性經(jīng)營(yíng)策略，來(lái)加強(qiáng)對(duì)特定客戶群的營(yíng)銷和服務(wù)。同時(shí)，部分本地金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)并購(gòu)進(jìn)入銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，以及外資金融機(jī)構(gòu)在二、三線城市的進(jìn)入，這一切均使得中小規(guī)模城市商業(yè)銀行面臨前所未有的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與挑戰(zhàn)。
　　在這樣的背景下，銀行需要努力降低網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)成本并提升其銷售能力，充分利用IT優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行等無(wú)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)的、擴(kuò)張靈活的、多元化的產(chǎn)品、服務(wù)以及渠道由此成為了銀行的關(guān)注重點(diǎn)。這也使得中小規(guī)模商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，對(duì)于IT技術(shù)
　　東亞銀行南京金融博覽會(huì)上展示個(gè)人理財(cái)服務(wù)。的依賴程度快速提升—主要體現(xiàn)在銀行的應(yīng)用系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施的數(shù)量和規(guī)模不斷增加，然而新技術(shù)的生命周期則逐步縮短，銀行IT部門需要應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理環(huán)境的持續(xù)變化，同時(shí)還要在新系統(tǒng)建設(shè)中時(shí)刻考慮最重要的安全性因素。
　　作為外資銀行，和國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行相比，東亞的最大挑戰(zhàn)之一仍然在于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，因此，要在中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)發(fā)展，必須依靠IT技術(shù)，發(fā)展電子渠道，這對(duì)IT投入和要求都很高。除此之外，銀監(jiān)會(huì)還要求，在中國(guó)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的所有客戶信息、賬戶信息都必須要在中國(guó)落地。這就意味著，外資銀行在中國(guó)經(jīng)營(yíng)必須有存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的能力。
　　為了更好地發(fā)展，2010年1月11日，東亞中國(guó)數(shù)據(jù)中心在上海正式揭幕，東亞由此成為在內(nèi)地首家自主建造大型數(shù)據(jù)中心的外資銀行，而其同城災(zāi)備中心也計(jì)劃在今年推出。據(jù)記者了解，在此之前，東亞銀行已經(jīng)在深圳建立了一個(gè)小型數(shù)據(jù)中心，未來(lái)這里將轉(zhuǎn)變?yōu)镮T研發(fā)中心。道理其實(shí)很簡(jiǎn)單，因?yàn)閷?duì)今天的東亞銀行來(lái)說(shuō)，IT就是競(jìng)爭(zhēng)力。