改革開放以來，我國保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展每年以35%左右的速度發(fā)展。特別是加入WTO后，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的需求進(jìn)一步加強(qiáng)，外資保險(xiǎn)公司的加盟，使競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。隨著市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，會(huì)有更多的保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場(chǎng)，為國內(nèi)帶來給好的保險(xiǎn)理念與產(chǎn)品的同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)也隨之加劇。 保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)最大的特點(diǎn)在于為客戶提供給優(yōu)質(zhì)與個(gè)性化的服務(wù)。這種特性決定了企業(yè)信息化建設(shè)對(duì)保險(xiǎn)公司更加重要。如何加強(qiáng)對(duì)客戶的把握，如何為客戶選擇最佳的產(chǎn)品，如何進(jìn)行有效的市場(chǎng)開拓，增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)力，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中領(lǐng)先與你的對(duì)手，是各保險(xiǎn)公司經(jīng)常考慮的問題。 綜觀現(xiàn)今市場(chǎng)上的各種針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)特點(diǎn)的解決方案主要存在以下其中的一種或幾種缺陷： 1. 與保險(xiǎn)行業(yè)投保、產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)管理的業(yè)務(wù)模式不是很適應(yīng); 2. 產(chǎn)品功能不是很完善，與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)的集成存在著困難; 3. 對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的特有需求不能滿足; 4. 主要局限于數(shù)據(jù)挖掘和信息集成管理層面，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程、管理活動(dòng)的影響難以體現(xiàn); 5. 缺少相應(yīng)的行業(yè)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)。 基于此種現(xiàn)狀泛微軟件提出了泛微協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)e-cology在保險(xiǎn)行業(yè)的應(yīng)用解決方案。該方案針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)模式和管理模式將其所涉及的業(yè)務(wù)管理、信息管理、客戶資源管理、財(cái)務(wù)管理等集成到一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)上運(yùn)做，融入?yún)f(xié)同距陣模型和齒輪聯(lián)動(dòng)模型的設(shè)計(jì)理念，以CRM模塊為中心，其他模塊為輔助，同時(shí)結(jié)合企業(yè)信息門戶和集團(tuán)數(shù)據(jù)中心解決了保險(xiǎn)行業(yè)最關(guān)鍵的兩個(gè)問題-客戶資源管理和數(shù)據(jù)集中。

　　行業(yè)特點(diǎn)

　　1. 保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容非常豐富，按照標(biāo)的不同可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品體系和人身保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。不同的體系包括多各險(xiǎn)種，如醫(yī)療保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、信用保證險(xiǎn)等。各險(xiǎn)種又可再細(xì)分。

　　2. 產(chǎn)品體系條款豐富、邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、內(nèi)容詳細(xì)。保險(xiǎn)業(yè)的險(xiǎn)種、附加險(xiǎn)及有關(guān)的擴(kuò)展條款很多，根據(jù)客戶所屬的行業(yè)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、保險(xiǎn)標(biāo)的等因素的不同可采用不同的保單。條款內(nèi)容詳細(xì)，對(duì)不同情況下的處理規(guī)定的很明確。產(chǎn)品體系邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，險(xiǎn)種之間界限明確，不存在沖突或重疊的情況。

　　3. 保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)定位以“產(chǎn)品為中心”轉(zhuǎn)向以“客戶為中心”。我們保險(xiǎn)業(yè)目前險(xiǎn)種開發(fā)脫離市場(chǎng)，市場(chǎng)定位不是以客戶為中心，而是以產(chǎn)品為中心，只站在自身角度設(shè)計(jì)開發(fā)險(xiǎn)種，沒有充分考慮市場(chǎng)重需求者的利益。現(xiàn)有的市場(chǎng)定位存在著很大的問題，部分保險(xiǎn)公司已意識(shí)到這點(diǎn)，逐步由“產(chǎn)品為中心”向“客戶為中心”轉(zhuǎn)型。

　　4. 條款注重法律。根據(jù)各地法律之間的差別，一些產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款只適用于部分地區(qū)，還有一些險(xiǎn)種盡管名稱相同但是條款內(nèi)容卻根據(jù)各地的法律進(jìn)行了調(diào)整。

　　應(yīng)用范圍

　　面對(duì)越來越激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，許多保險(xiǎn)公司，不論是國有獨(dú)資還是中外合資公司紛紛采用信息化技術(shù)提高服務(wù)質(zhì)量來贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，如加快網(wǎng)上保險(xiǎn)、呼叫中心等方案的實(shí)施。基于泛微協(xié)同商務(wù)的e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案是針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)的業(yè)務(wù)一體化解決方案，不僅適用于分散經(jīng)營、集中管理的大型保險(xiǎn)公司，而且適用于中小型保險(xiǎn)公司。

　　方案特點(diǎn)

　　深入剖析保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)模式、融合最先進(jìn)的管理理念、穩(wěn)定先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)平臺(tái)、功能完善可擴(kuò)展性強(qiáng)是基于泛微協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)的e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案的主要特點(diǎn)。

　　1. 深入剖析保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)模式

　　針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的行業(yè)特點(diǎn)，泛微軟件深入了解分析保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)流程、管理模式、成本管理，企業(yè)本身存在什么問題?業(yè)務(wù)人員需要什么樣的信息化支持手段?企業(yè)的管理者需要了解什么信息?財(cái)務(wù)預(yù)算、成本控制如何實(shí)現(xiàn)?結(jié)合泛微協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)的功能應(yīng)用提出了針對(duì)性、實(shí)用性強(qiáng)的e-cology在保險(xiǎn)行業(yè)解決方案。

　　2. 融合最先進(jìn)的管理理念

　　e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案是基于協(xié)同商務(wù)的先進(jìn)管理理念，整個(gè)方案以協(xié)同距陣模型和齒輪聯(lián)動(dòng)模型為框架進(jìn)行設(shè)計(jì)，根據(jù)協(xié)同距陣模型的設(shè)計(jì)理念， 整個(gè)企業(yè)相關(guān)的所有信息形成一張龐大的信息網(wǎng)狀圖，當(dāng)我們找到其中的一個(gè)點(diǎn)時(shí)，與它相關(guān)的所有點(diǎn)都被提取出來，層層追溯直到提取整張網(wǎng)，所有的信息分散在不同的模塊中，當(dāng)有一個(gè)模塊運(yùn)做的時(shí)候，其他的模塊以它為中心提供服務(wù)將所有的關(guān)聯(lián)信息結(jié)構(gòu)化的提取出來，最終實(shí)現(xiàn)信息協(xié)同、業(yè)務(wù)協(xié)同、資源協(xié)同和應(yīng)用協(xié)同。

　　3. 穩(wěn)定先進(jìn)的技術(shù)架構(gòu)平臺(tái)

　　采用Java語言，基于J2EE架構(gòu)的e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案應(yīng)用了當(dāng)今最先進(jìn)穩(wěn)定的技術(shù)架構(gòu)平臺(tái)，具有良好的穩(wěn)定性、技術(shù)成熟性，同時(shí)由于它基于B/S架構(gòu)，對(duì)客戶端要求較低，使用簡(jiǎn)便，實(shí)時(shí)性強(qiáng)，易于維護(hù)。

　　4. 功能完善可擴(kuò)展性強(qiáng)

　　e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案包括九大模塊：知識(shí)文檔管理、人力資源管理、客戶關(guān)系管理、工作流程管理、項(xiàng)目信息管理、資產(chǎn)產(chǎn)品管理、財(cái)務(wù)信息管理、供應(yīng)鏈管理和集團(tuán)數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)了對(duì)保險(xiǎn)公司銷售、財(cái)務(wù)、人事的全面協(xié)同管理，同時(shí)各個(gè)模塊部分功能提供客戶自定義區(qū)域，具有較強(qiáng)的克擴(kuò)展性。

　　整體功能

　　功能角度上，e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案以提高企業(yè)整體績(jī)效為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了營銷、服務(wù)、管理的全方位運(yùn)做，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的集中核算;應(yīng)用角度上，e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案提供了功能完善、靈活性、擴(kuò)展性強(qiáng)的管理方案，全程監(jiān)控企業(yè)組織發(fā)展的各個(gè)層面，協(xié)助企業(yè)優(yōu)化企業(yè)資源作出正確的戰(zhàn)略決策。

　　1. 集中的財(cái)務(wù)管理

　　在保險(xiǎn)行業(yè)，收到保費(fèi)和發(fā)生退保、賠付時(shí)，款項(xiàng)的流進(jìn)流出十分頻繁;與客戶對(duì)應(yīng)收帳業(yè)務(wù)的核銷發(fā)生頻繁，要求財(cái)務(wù)部門能夠快速準(zhǔn)確進(jìn)行應(yīng)收應(yīng)付、預(yù)收、預(yù)付等業(yè)務(wù)之間的對(duì)沖處理;

　　e-cology保險(xiǎn)業(yè)解決方案有效的解決了以上問題，它與企業(yè)現(xiàn)有財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)形成數(shù)據(jù)接口及與本系統(tǒng)其他模塊的結(jié)合完成財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的處理和更新。同時(shí)實(shí)現(xiàn)了企業(yè)表現(xiàn)的在線瀏覽。通過各種財(cái)務(wù)分析、報(bào)表和指示器，提供給管理者企業(yè)運(yùn)營和績(jī)效的財(cái)務(wù)方面的詳細(xì)了解。

　　集團(tuán)應(yīng)用上，它實(shí)現(xiàn)總公司與下屬子公司的集中式財(cái)務(wù)管理。通過e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案的集團(tuán)數(shù)據(jù)中心可實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)收集，匯總和查詢，各分部通過登陸自己的企業(yè)信息門戶接受總部下達(dá)的命令，遞交各種報(bào)表及請(qǐng)求。

　　同時(shí)，e-CRM結(jié)合e-financials將企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)相關(guān)聯(lián)，根據(jù)業(yè)務(wù)人員、業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行動(dòng)態(tài)的績(jī)效考核，并反映在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上。

　　通過預(yù)算管理，實(shí)現(xiàn)公司的收入、支出、費(fèi)用、資金及其他預(yù)算指標(biāo)的制定和實(shí)時(shí)控制，各部門通過流程進(jìn)行預(yù)算指標(biāo)的上報(bào)實(shí)現(xiàn)預(yù)算的審批，并可實(shí)時(shí)查詢各部門、分支公司的預(yù)算執(zhí)行情況，對(duì)超預(yù)算支出進(jìn)行控制。

　　2. 銷售管理

　　? 詳盡的客戶資源管理，并具有協(xié)同的特性

　　e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案的客戶關(guān)系e-CRM將客戶關(guān)系管理深入到企業(yè)的各個(gè)部門，通過與其他模塊的集成可以管理客戶、分銷商等所有企業(yè)外部資源以及相關(guān)的合同、文檔、交易記錄、工作流等信息。

　　協(xié)同體現(xiàn)：

　　e-CRM的客戶卡片是存放客戶所有信息的基礎(chǔ)，除了提供客戶的基本信息，還提供與其相關(guān)的文檔和請(qǐng)求連接，以一張客戶卡片為起點(diǎn)，可以獲得所有有關(guān)這個(gè)客戶的信息，并且可以層層追溯直到最具體的細(xì)節(jié)。

　　結(jié)合企業(yè)信息門戶實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)外部雙向的信息交流和業(yè)務(wù)處理，從而使企業(yè)內(nèi)部的人員和客戶真正連接在一起：客戶文件與相應(yīng)的客戶負(fù)責(zé)人相連接，客戶通過客戶門戶獲得與其相關(guān)的方案書、合同、項(xiàng)目進(jìn)展等方面的信息，并且可以遞交各種請(qǐng)求，所有的請(qǐng)求被流轉(zhuǎn)到相關(guān)業(yè)務(wù)人員的手中。

　　? 客戶價(jià)值評(píng)估

　　根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)模式e-CRM根據(jù)客戶狀態(tài)的不同將其劃分為無效、基礎(chǔ)、潛在、成功，提供全方位、多角度的客戶價(jià)值評(píng)估指標(biāo)，對(duì)企業(yè)不同狀態(tài)的客戶進(jìn)行可量化的價(jià)值評(píng)估，并可根據(jù)客戶的特殊需求對(duì)評(píng)估指標(biāo)進(jìn)行自定義。同時(shí)可根據(jù)實(shí)際情況自動(dòng)分析達(dá)成率，將潛在客戶從企業(yè)現(xiàn)有的眾多客戶中剝離出來，真正將客戶放在企業(yè)運(yùn)營和決策分析的中心位置，有效提升企業(yè)的營利能力。

　　? 跟蹤業(yè)務(wù)人員/部門的業(yè)績(jī)

　　e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案的流程管理e-workflow可對(duì)各業(yè)務(wù)人員、各部門的業(yè)績(jī)進(jìn)行跟蹤，根據(jù)e-workflow自身的特點(diǎn)：流程流過的地方所有的痕跡都可以提取出來，在業(yè)務(wù)進(jìn)展的過程中，客戶的投保信息、聯(lián)系情況、保單繳費(fèi)情況均可進(jìn)行跟蹤監(jiān)控。

　　? 合理安排行程，并可自動(dòng)提醒

　　業(yè)務(wù)員根據(jù)自己的拜訪情況合理安排每日行程，業(yè)務(wù)經(jīng)理可查看下屬的行程安排并及時(shí)作出調(diào)整。同時(shí)具備自動(dòng)提醒功能，提醒業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)聯(lián)系客戶或拜訪客戶。

　　3. 客戶服務(wù)

　　對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)來說，高效滿意的客服至關(guān)重要。e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案通過e-Workflow和企業(yè)信息門戶的結(jié)合，使得客戶非常容易地通過自己的門戶提交各種有關(guān)請(qǐng)求，包括需求、反饋、建議、抱怨、技術(shù)支持要求等，e-CRM保證這些請(qǐng)求第一時(shí)間被傳遞給正確的人員，避免了客戶溝通中的失誤和拖延。同時(shí)，企業(yè)也可以有針對(duì)性地向客戶發(fā)送個(gè)性化的產(chǎn)品、服務(wù)等信息內(nèi)容，吸引客戶的長期交易。

　　通過供應(yīng)商、合作伙伴門戶建立企業(yè)對(duì)客戶、合作伙伴和供應(yīng)商的交互平臺(tái)，提供在線交易、在線服務(wù)、在線反饋和在線報(bào)表等諸多功能，幫助企業(yè)實(shí)時(shí)了解客戶和合作伙伴的信息，實(shí)現(xiàn)了前后端業(yè)務(wù)的無縫連結(jié)和互動(dòng)。

　　4. 經(jīng)營績(jī)效考核

　　保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)是進(jìn)行受理各險(xiǎn)種的投保、理賠、到期給付等業(yè)務(wù)，因此各業(yè)務(wù)部門、各險(xiǎn)種是重要的成本費(fèi)用中心和利潤中心，需要考核和分析的指標(biāo)很多：

　　? 各部門實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入、支出和利潤情況

　　? 各部門實(shí)現(xiàn)的不同險(xiǎn)種的收支情況

　　? 各險(xiǎn)種的收支情況

　　? 各險(xiǎn)種不同的收支項(xiàng)目分析

　　通過e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案的人力資源管理e-HRM和財(cái)務(wù)信息管理e-Financials實(shí)現(xiàn)對(duì)人員、部門的動(dòng)態(tài)經(jīng)營績(jī)效考核，并可生成成本、費(fèi)用、保險(xiǎn)險(xiǎn)種等各種報(bào)表，為整個(gè)公司的考核及經(jīng)營決策提供了有力的依據(jù)。

　　5. 數(shù)據(jù)中心

　　e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案的數(shù)據(jù)中心主要功能：管理下屬企業(yè)需要錄入的報(bào)表和報(bào)表項(xiàng)、管理生成報(bào)表的各項(xiàng)條件、制作各種匯總報(bào)表、分析報(bào)表的查看和錄入權(quán)限、錄入或用Excel導(dǎo)入原始數(shù)據(jù)、為下屬公司的財(cái)務(wù)系統(tǒng)提供接口。

　　數(shù)據(jù)中心功能方便集團(tuán)公司隨時(shí)了解和監(jiān)控下屬分子公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)的運(yùn)營情況，總部利用“集團(tuán)數(shù)據(jù)中心”提供報(bào)表分析工具來對(duì)下屬公司的營運(yùn)生成各種報(bào)表協(xié)作集團(tuán)管理者做出分析和決策。

　　總部通過企業(yè)信息門戶的方式來完成對(duì)下屬公司的對(duì)接。下屬公司通過泛微協(xié)同商務(wù)系統(tǒng)提供的下屬公司門戶遞交及查看總部要求上傳的數(shù)據(jù)和可共享的數(shù)據(jù)，使整個(gè)集團(tuán)公司能在統(tǒng)一的業(yè)務(wù)平臺(tái)進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)。

　　6. 報(bào)表中心

　　保險(xiǎn)行業(yè)管理及監(jiān)管報(bào)表較多，e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案提供了功能強(qiáng)大的報(bào)表中心，按照周、月、季度、年可生成財(cái)務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)損益表、賠款明細(xì)表、應(yīng)收保費(fèi)明細(xì)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表及應(yīng)收、已收、預(yù)收各種狀態(tài)下的保單情況;客戶狀態(tài)、聯(lián)系狀況、銷售機(jī)會(huì)等客戶報(bào)表、人員狀況、變動(dòng)情況、合同信息等人事報(bào)表等等，不僅大大減輕了財(cái)務(wù)人員的工作量，而且給企業(yè)管理層提供了一個(gè)分析決策的明晰報(bào)表。

　　7. 決策分析

　　e-cology保險(xiǎn)行業(yè)解決方案提供了對(duì)整個(gè)公司財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)狀況的監(jiān)控分析，實(shí)時(shí)掌握各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的資金總量與分布，全面分析動(dòng)態(tài)資金和投入產(chǎn)出狀況，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)范圍內(nèi)的資金控制。公司管理層通過對(duì)全公司財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)狀況的監(jiān)控分析，實(shí)時(shí)掌握各險(xiǎn)種業(yè)務(wù)的資金總量與分布，全面分析動(dòng)態(tài)資金和投入產(chǎn)出狀況，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)范圍內(nèi)的資金控制。

文章作者：荔枝