國內(nèi)在線金融搜索平臺融360日前發(fā)布的2014年3月份房貸分析報告顯示：全國“房貸荒”有加劇之勢，首套房8.5折利率優(yōu)惠在全國范圍已徹底絕跡，首套房上行10%已經(jīng)開始在全國蔓延。在樣本選取的35個城市中，25個城市有停貸現(xiàn)象，占比超過70%。停貸銀行方面，主要以中小商業(yè)銀行為主，如平安銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、中信銀行等。而在城市停貸占比排行中，長沙、無錫、福州三個城市居前。

　　屋漏又逢連夜雨，在商業(yè)貸款趨嚴趨緩的同時，根據(jù)《華夏時報》的報道：公積金貸款也開始收緊。4月21日，福州雙職工首套房公積金貸款最高額度從80萬元降為60萬元，據(jù)不完全統(tǒng)計，年內(nèi)已有10個城市宣布收緊公積金貸款，大幅下調(diào)了可貸額度。

　　雙管其下效果更顯著，業(yè)內(nèi)人士預測：壓貸、緩貸是基于存款流失和自身資金壓力，銀行主動調(diào)整信貸投放節(jié)奏和額度，從2013年年底開始的“房貸荒”在2014年較長時間內(nèi)持續(xù)下去。

　?。廊沃緩姡菏裁词欠績r？包括所有購房的成本。房價，契稅，律師費，房貸成本等等。其中房貸對支付成本的影響巨大。按一百萬元計，房價下降十萬，抵不上個貸利率的優(yōu)惠與不優(yōu)惠之差。對許多人而言，0.7倍利率等于提高24%的可支付能力。

　　也就是說房貸難已經(jīng)影響到了老百姓的買房需求。也就不難理解廈門、合肥、鄭州、深圳等地的“房貸荒”相關(guān)新聞頻頻成為都市媒體重點報道的新聞事件，輿情熱度直線上升。在微博輿論場也呈現(xiàn)出很高的關(guān)注度，在“融360”發(fā)布數(shù)據(jù)后的短短一周內(nèi)，出現(xiàn)了近3萬條的相關(guān)微博。

　　房貸業(yè)務(wù)利潤較低是主要原因

　　根據(jù)媒體報道：進入4月份以后，部分銀行二套房按揭貸款利率上浮至15%；城商行中，江蘇銀行二套房貸利率上浮20%，南京銀行更是上浮達30%。

　　建設(shè)銀行的一位個人貸款客戶經(jīng)理表示：今年放貸額度一直都很緊張，我們行現(xiàn)在有1000多單首套房貸款申請都在排隊，放款最起碼得兩三個月以后吧，這還得看具體開發(fā)商的房屋建設(shè)情況。由于新房首套按揭貸款是銀行直接打款給開發(fā)商，所以，現(xiàn)在開發(fā)商應(yīng)該壓力不小。究其原因，這位客戶經(jīng)理坦言：現(xiàn)在銀行存款壓力特別大，四大行4月份前兩周存款流失達1.9萬億元，受75%的存貸比限制，這就意味著四大行有上萬億的額度不能投放。

　　有機構(gòu)分析：產(chǎn)生持續(xù)多月“房貸荒”的主要原因是銀行機構(gòu)對資金面不樂觀、可貸資金的減少、房貸業(yè)務(wù)利潤較低以及為了規(guī)避房市風險。事實上，隨著銀行的風險控制措施日漸趨嚴，房地產(chǎn)市場正經(jīng)歷著暫時性“失血”的局面。

　　為何“房貸荒”愈演愈烈，甚至導致銀行壓貸、停貸？對此，“融360”信貸專家徐瑾分析稱，該現(xiàn)象背后可能有兩個原因：一是房貸利潤太低。在銀根緊縮的情況下，銀行更愿意把資金投放在利潤相對高、回報快的中小企業(yè)貸款和個人消費貸，客戶對房貸利率一般都要求打折，但一般小企業(yè)的貸款利率卻能上浮30%￣40%，且房貸年限太長，而中小企貸款一般2到3年就可以收回；二是房價太高，導致房貸風險增加，銀行貸款意愿降低。

　　網(wǎng)友＠Juniperr：銀行對資金面不樂觀、銀行規(guī)避房地產(chǎn)市場風險、房貸業(yè)務(wù)利潤較低、可貸資金減少，是眼下“房貸荒”較為嚴重的幾大主要原因。我市另一家銀行個貸中心的主管也表示，個人住房貸款年限長、利潤偏低，加上出于對房地產(chǎn)市場風險控制的考量，導致目前銀行對該項業(yè)務(wù)的積極性普遍不高。

　　房企整體資金鏈承壓

　　前有放貸業(yè)務(wù)利潤低，銀行將資源配置到高收益業(yè)務(wù)中去了；后有房地產(chǎn)整體產(chǎn)業(yè)資金鏈出現(xiàn)很大壓力風險較高，銀行需要嚴控以防危機發(fā)生。

　　在中國房地產(chǎn)協(xié)會金融專業(yè)委員會近期主辦的“2014房地產(chǎn)金融研討會”上，興業(yè)信托房地產(chǎn)信托總部總監(jiān)陸云表示：房地產(chǎn)市場出現(xiàn)了分化與風險，因此，不同房企融資環(huán)境上也有了較大變化。優(yōu)質(zhì)開發(fā)商容易獲得融資，中小房企卻逐漸弱勢，難以獲得資金支持。

　　業(yè)內(nèi)專家認為，隨著市場分化加劇，部分城市和地區(qū)的風險在加快暴露。與此同時，銀行信貸投放趨緊，基金、信托等金融產(chǎn)品也開始考慮兌付風險，減小對房地產(chǎn)融資力度。因此，2014年房地產(chǎn)企業(yè)將承受較大資金壓力。

　　基金、信托收緊的同時，房地產(chǎn)賴以生存的銀行貸款也在不同程度地收緊。建行作為歷來對房地產(chǎn)行業(yè)信貸支持力度最大的銀行，從2012年開始就出現(xiàn)了房地產(chǎn)開發(fā)貸負增長的情況，2012年下半年，建行提出了全行“開發(fā)貸不超過300億元”的投放要求。

　　工行首席風險官魏國雄表示：在未來房企開發(fā)貸發(fā)放方面，工行會確定一個城市的準入名單和開發(fā)商的準入名單。在具體項目上，一般而言，要求開發(fā)商項目資本金比例比國家規(guī)定的標準要高出10-20個百分點。

　　魏國雄認為：從短期來看，房地產(chǎn)是有風險的。這種風險主要是一些結(jié)構(gòu)性的風險，比如某些城市、某些樓盤、某些開發(fā)商會存在資金的風險。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認為：存貨巨大的房企面臨調(diào)整壓力，2014年年初房地產(chǎn)市場調(diào)整跡象越發(fā)明顯。持續(xù)一年多的暴漲后，市場勢必要理性回歸。市場將在資金流動性偏緊的背景下量價增速回落。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，現(xiàn)階段房企整體資金鏈承壓，由于信托等產(chǎn)品剛性兌付期有滯后，因此，短時間還不會帶來較大風險，但是，進入2015年或2016年，若房地產(chǎn)市場仍未好轉(zhuǎn)，隨著2013年項目的批量到期，將迎來房企兌付風險高峰。

　　或給保障房建設(shè)提供空間

　　不過針對“房貸荒”帶來的負面輿情或者是市場的悲觀預期，“今視網(wǎng)評”卻有不一樣的正面解讀。從長遠意義來看，若銀行業(yè)能繼續(xù)保持對房貸的這種收緊政策，利好將是長遠的?！胺抠J荒”必然會帶來短暫的觀望、陣痛，但基于國計民生的角度來看，或許“房貸荒”正是實現(xiàn)“居者有其屋”的開始。

　　利好之一便是“房貸荒”能給保障性住房建設(shè)帶來動力。試想，若“房貸荒”一直持續(xù)，房地產(chǎn)商就不能貸到款，房屋建設(shè)量就會大幅減少，那么由此而來的市民住房問題如何解決？我想，這一現(xiàn)實困難在民意的推動下，將會給地方政府以巨大壓力，從而倒逼地方政府建設(shè)大量保障房，以滿足民眾的住房需求。

　　“房貸荒”帶來的另一動力，是經(jīng)濟動力?！胺抠J荒”的實施，將使得房地產(chǎn)市場利潤大幅下降，如此就會迫使許多房地產(chǎn)投資者們慢慢退出這一領(lǐng)域，轉(zhuǎn)而進軍其他行業(yè)。房地產(chǎn)商們一走，就會讓土地等資源更加充沛，也就有了更多的土地進行保障房建設(shè)，并使得保障房建設(shè)在地段選擇上有更大的空間。