2015年1月，招商銀行[0.28% 資金 研報]合并原現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部，正式組建交易銀行部，為總行一級部門，由原貿(mào)易金融部總經(jīng)理左創(chuàng)宏出任交易銀行部總經(jīng)理。

早在2013年年底，新任行長田惠宇重構(gòu)招行公司金融條線，在重新調(diào)整公司金融組織架構(gòu)的同時，提出了打造交易銀行、跨境金融和綜合金融服務(wù)三大體系。2013年以來，包括交行、浦發(fā)、民生在內(nèi)的多家銀行亦先后提出了“向交易型銀行轉(zhuǎn)型”的思路。招行則成立國內(nèi)首家成為交易銀行部的銀行。

那么，商業(yè)銀行為何要向交易銀行轉(zhuǎn)型，如何轉(zhuǎn)型？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者近日專訪設(shè)計和主導(dǎo)國內(nèi)首個交易銀行部的招商銀行公司金融總部總裁汪建中和招商銀行交易銀行部總經(jīng)理左創(chuàng)宏，以招行為樣本，剖析交易銀行轉(zhuǎn)型之路。

“30%資源向交易銀行傾斜”

《21世紀(jì)》：招行在公司金融條線組建交易銀行部之后，在組織架構(gòu)上發(fā)生了哪些變化？整體的戰(zhàn)略是否相應(yīng)調(diào)整了？

汪建中：招行成立公司金融總部一年以來，把現(xiàn)金管理部和貿(mào)易金融部合并組建交易銀行部是最大的一次調(diào)整。除此之外，公司金融條線還有公司金融總部、公司產(chǎn)品金融部，還有幾個按客群分類的部門：機(jī)構(gòu)客戶部、戰(zhàn)略客戶部、小企業(yè)金融部、離岸金融中心。

公司金融中，主要聚焦兩個體系：在傳統(tǒng)商業(yè)銀行里面，主要就是聚焦于交易銀行業(yè)務(wù)；同時根據(jù)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和客戶需求的變化，壯大投行業(yè)務(wù)。

在交易銀行體系，我們從客戶的需求層面，梳理整個業(yè)務(wù)流程，而不是簡單以產(chǎn)品為導(dǎo)向。必須聚焦核心客戶，核心客戶不一定是大客戶，而是全價值鏈的客戶，因為供應(yīng)鏈體系中也涵蓋了很多小客戶。

公司金融條線在總行層面的改革，以組建交易銀行部為止，就告一段落了。目前招行整體的改革，主要在于分行事業(yè)部制的改革，方向是扁平化。

《21世紀(jì)》：招商銀行組建交易銀行部的初衷是什么，基于哪些考慮？怎么理解交易銀行與招行此前確立的“輕型銀行”戰(zhàn)略的關(guān)系？

左創(chuàng)宏：“輕型銀行”的核心，一個是較少的資本消耗，另一個還有較低的成本開支。

交易銀行業(yè)務(wù)的最大的特點(diǎn)是低風(fēng)險，低資本占用，收益穩(wěn)定。在全球金融危機(jī)中，國際銀行業(yè)的投資銀行收入減少，而交易銀行業(yè)務(wù)收入則同比增長近20%，充分體現(xiàn)出交易銀行業(yè)務(wù)收入增長穩(wěn)定的特點(diǎn)。

汪建中：在看交易銀行和輕型銀行的內(nèi)在邏輯關(guān)系時，首先要明確一個前提：交易銀行是基于客戶交易行為的業(yè)務(wù)。因此，銀行給客戶提供的產(chǎn)品跟過去是完全不一樣的，都是跟貿(mào)易鏈緊密結(jié)合的產(chǎn)品，比如票據(jù)和國內(nèi)信用證，這些都是流動性很高的資產(chǎn)，銀行不需要長期持有，可以拿出去交易。

也就是說，交易銀行所應(yīng)用的都是標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，可交易性很強(qiáng)，是輕資本消耗的資產(chǎn)。有些產(chǎn)品本身就是表外業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)的是或有風(fēng)險，通過保理等方式真實交易轉(zhuǎn)讓或賣斷的話，甚至不需要承擔(dān)風(fēng)險。

《21世紀(jì)》：某種意義上來說，交易銀行對銀行來說大都是輕資產(chǎn)的表外業(yè)務(wù)。如何區(qū)分和理解交易銀行和重資產(chǎn)型的傳統(tǒng)商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)的關(guān)系？

汪建中：交易銀行業(yè)務(wù)實際上回歸了銀行最基礎(chǔ)、最本質(zhì)的服務(wù)，就是賬戶和結(jié)算功能。比如說存貸業(yè)務(wù)，交易銀行在解決企業(yè)流動資金融資時，會做一些票據(jù)、信用證業(yè)務(wù)和租賃保理業(yè)務(wù)，也會配套做一些流動資金貸款業(yè)務(wù)，這部分貸款就由交易銀行負(fù)責(zé)。傳統(tǒng)的大型企業(yè)和項目貸款的體系還會繼續(xù)運(yùn)轉(zhuǎn)，只不過招行接下來在資源配置上，將會向交易銀行傾斜。

2015年，招行從資本、貸款額度的分配上都做了結(jié)構(gòu)性調(diào)整，公司金融這一塊，30%將向交易銀行業(yè)務(wù)傾斜。

轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行經(jīng)營思維

《21世紀(jì)》：與傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式相比，交易銀行實際上是一種思維模式的轉(zhuǎn)變。比如，為了適應(yīng)金融脫媒趨勢下向財富管理轉(zhuǎn)型，許多銀行的零售條線就以AUM代替儲蓄存款作為主要考核指標(biāo)。在向交易銀行轉(zhuǎn)型過程中，除了在資源配置上傾斜外，在銀行內(nèi)部的管理模式和考核方法上有沒有一些改變？

汪建中：在思維方式上，首先要明確，交易銀行的核心是輕資產(chǎn)，不是資產(chǎn)依賴型的。其次，交易銀行不再是單一的存貸業(yè)務(wù)，它的業(yè)務(wù)范圍非常廣闊，比如跨境業(yè)務(wù)、貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理，以前只是看總量，現(xiàn)在要有一個結(jié)構(gòu)性要求，因為它代表著未來的增長方向。

在考核上，我們更精細(xì)化了。我們更看重交易銀行所帶來的中間業(yè)務(wù)收入，而不是總體的中收（傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)收入許多由貸款產(chǎn)生的財務(wù)顧問費(fèi)而來）。2015年我們就不怎么考核負(fù)債端的業(yè)務(wù)，考核重點(diǎn)在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的推進(jìn)情況，交易規(guī)模是個先行指標(biāo)。

《21世紀(jì)》：交易銀行是建立在企業(yè)商業(yè)交易基礎(chǔ)上的，系統(tǒng)對企業(yè)的資金流、物流、信息流等各方面都積累了數(shù)據(jù)，且這些數(shù)據(jù)與企業(yè)信用價值關(guān)聯(lián)性非常高，這對于開發(fā)企業(yè)大數(shù)據(jù)征信是不是提供了天然的土壤？

左創(chuàng)宏：原來銀行給企業(yè)貸款，主要依賴資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、權(quán)益損益表，這些報表更多的是靜態(tài)、相對獨(dú)立、關(guān)聯(lián)程度有限的，而交易銀行是直接圍繞企業(yè)經(jīng)營過程中的交易行為提供資金服務(wù)的，這些數(shù)據(jù)一定是真實、全面的，而且快速、及時更新。

但是相對個人征信數(shù)據(jù)而言，企業(yè)的交易數(shù)據(jù)比較復(fù)雜，比較難形成整體征信數(shù)據(jù)模型。首先集團(tuán)性企業(yè)，內(nèi)部拆借、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移會加大數(shù)據(jù)分析的復(fù)雜性；其次，一個企業(yè)往往在多家銀行都有交易，如果交易份額沒有達(dá)到一定比例，這些數(shù)據(jù)就無法反映企業(yè)征信的全貌；另外，企業(yè)收支的周期性影響很大，交易數(shù)據(jù)的波動性非常高。

坦率地講，交易銀行為企業(yè)大數(shù)據(jù)征信提供了一定想象空間，但由于企業(yè)交易數(shù)據(jù)的復(fù)雜性，征信數(shù)據(jù)模型的建立目前還是一個深刻而專業(yè)的課題。