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央行劃定網(wǎng)貸業(yè)務(wù)紅線(xiàn) 九成P2P或?qū)⒋笳?/h1>
中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直存在平臺(tái)是否應(yīng)該提供擔(dān)保的爭(zhēng)議。而不久前這一爭(zhēng)議終于在央行的公開(kāi)表態(tài)中明確了方向。繼“不能涉及非法集資”“不能吸收公眾存款”等初步表態(tài)后，日前，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人再次表示，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不得為借款人提供擔(dān)保，搞理財(cái)-資金池模式，以及向不合格借款人借款甚至實(shí)施集資詐騙。
“這次從具體的操作模式上劃出了紅線(xiàn)，包括現(xiàn)行的擔(dān)保等主流操作模式，預(yù)計(jì)至少將涉及九成以上的平臺(tái)。”第三方監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉對(duì)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者表示。
央行表態(tài)禁止平臺(tái)擔(dān)保
“我們一直堅(jiān)持P2P網(wǎng)貸應(yīng)該是純中介，不能提供擔(dān)保服務(wù)。短期來(lái)看，擔(dān)保方式可能保障投資者收益，長(zhǎng)期來(lái)看，擔(dān)保實(shí)際上是把投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)全部攬到了平臺(tái)身上，壞賬積累到一定程度勢(shì)必造成平臺(tái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，最終還是害了投資者。”拍拍貸CEO張俊說(shuō)。
位于上海的拍拍貸是中國(guó)最早的P2P平臺(tái)，也是為數(shù)不多的主張純中介式的P2P平臺(tái)之一。比較尷尬的是，該平臺(tái)近年來(lái)的交易額已經(jīng)落后于提供擔(dān)保的眾多后來(lái)者，包括溫州貸、陸金所、紅嶺創(chuàng)投、人人貸等等。
日前，央行牽頭成立的互聯(lián)網(wǎng)金融小組經(jīng)過(guò)4個(gè)多月調(diào)研，終于對(duì)是否應(yīng)該提供擔(dān)保給出了官方答案：P2P平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保。
徐紅偉認(rèn)為，央行禁止提供平臺(tái)提供擔(dān)保的做法將在行業(yè)引起不小的震動(dòng)，因?yàn)槟壳熬懦梢陨系钠脚_(tái)都是提供擔(dān)保的。一旦這種表態(tài)成為監(jiān)管規(guī)定實(shí)施，這些平臺(tái)很可能面臨歇業(yè)，不得不事先考慮對(duì)策。
“不過(guò)，各平臺(tái)現(xiàn)行的擔(dān)保模式也是不一而足，有直接出錢(qián)擔(dān)保的、有向用戶(hù)收擔(dān)保費(fèi)的；有成立擔(dān)保公司的、有引入擔(dān)保公司的。央行說(shuō)平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，可見(jiàn)不排除其它的擔(dān)保方式。”徐紅偉說(shuō)，未來(lái)引入第三方擔(dān)保公司或?qū)⒊蔀橹髁鳌?/P>
資金必須托管
行業(yè)盛行的理財(cái)-資金池模式也被央行列入了黑名單，即通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給投資人，或者先歸集資金，再尋找借款對(duì)象等方式，使投資人的資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶(hù)，產(chǎn)生資金池，此類(lèi)模式下，平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸的資金必須托管于商業(yè)銀行或支付企業(yè)等第三方平臺(tái)。
“多數(shù)P2P平臺(tái)都聲稱(chēng)資金托管給第三方支付非常安全，這其實(shí)是一個(gè)陷阱。因?yàn)橹Ц镀髽I(yè)提供的只是支付服務(wù)，并沒(méi)有對(duì)投資者和平臺(tái)賬戶(hù)監(jiān)控的義務(wù)，像之前跑路的平臺(tái)，哪一個(gè)沒(méi)有用第三方支付？”一位要求匿名的企業(yè)人士說(shuō)。
不過(guò)，在央行表態(tài)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須托管第三方之后，看出商機(jī)的部分第三方支付企業(yè)迅速推出了相關(guān)業(yè)務(wù)。匯付天下CEO周曄日前就透露，該公司推出的P2P托管賬戶(hù)已經(jīng)吸引了近百家企業(yè)的入駐。
據(jù)悉，匯付天下的該業(yè)務(wù)打通了P2P平臺(tái)和支付企業(yè)的賬戶(hù)體系及身份驗(yàn)證體系，一方面要求P2P平臺(tái)根據(jù)來(lái)自匯付天下的訂單進(jìn)行交易匹配，杜絕平臺(tái)私自動(dòng)用投資者資金的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面在賬戶(hù)發(fā)生提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等變動(dòng)時(shí)短信提醒投資人，幫助投資人實(shí)時(shí)掌握賬戶(hù)動(dòng)態(tài)和控制賬戶(hù)資金。
上述企業(yè)人士認(rèn)為，匯付天下的P2P托管賬戶(hù)主要還是從技術(shù)的角度，通過(guò)監(jiān)測(cè)并提醒賬戶(hù)變動(dòng)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。未來(lái)，監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)商業(yè)銀行展開(kāi)對(duì)P2P網(wǎng)貸資金的托管服務(wù)，或者賦予支付企業(yè)更多的監(jiān)管功能，讓支付企業(yè)能夠在賬戶(hù)異常變動(dòng)時(shí)直接采取預(yù)防手段，而不是提醒投資者再由投資者采取行動(dòng)。
或推動(dòng)征信建設(shè)
央行還著重強(qiáng)調(diào)了P2P平臺(tái)上不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。即一些借款人在多個(gè)平臺(tái)上以多個(gè)名義發(fā)布大量借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)等市場(chǎng)，有的直接將非法募集的資金以高利率借出賺取利差，涉嫌非法吸收公眾存款。
“這實(shí)際上牽涉到行業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)的問(wèn)題。央行有統(tǒng)一的征信系統(tǒng)，銀行可以共享貸款者的信用記錄，并作為放貸依據(jù)。P2P平臺(tái)只能依靠貸款人在自己平臺(tái)的信用數(shù)據(jù)放貸，對(duì)其在別的平臺(tái)的交易記錄和信用數(shù)據(jù)都一無(wú)所知。”徐紅偉說(shuō)。
根據(jù)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者觀(guān)察，對(duì)存在信用問(wèn)題的貸款者，各個(gè)P2P通常以黑名單的方式在網(wǎng)站上進(jìn)行曝光。在此基礎(chǔ)上，網(wǎng)貸之家等行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)抓取這些數(shù)據(jù)，形成了行業(yè)性的黑名單，基本上起到了一定的征信系統(tǒng)的功能。
實(shí)際上，央行對(duì)于P2P行業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)也頻頻給予關(guān)注。
今年6月，央行征信中心旗下的上海資信搭建的“網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)”上線(xiàn)，目標(biāo)是將數(shù)量眾多的網(wǎng)貸企業(yè)征信數(shù)據(jù)納入該系統(tǒng)為行業(yè)共享。8月初，央行又在北京舉行網(wǎng)絡(luò)信貸專(zhuān)題座談會(huì)，被認(rèn)為是進(jìn)一步為P2P網(wǎng)貸接入央行征信探討出路。
“央行再次暗指P2P的征信系統(tǒng)問(wèn)題或許有意開(kāi)放接口，這對(duì)于P2P行業(yè)無(wú)疑是重要進(jìn)步。但是P2P行業(yè)的數(shù)據(jù)魚(yú)龍混雜，接入央行征信之后，一旦出現(xiàn)失誤將危及整個(gè)金融業(yè)，所以央行不得不慎重行事。”徐紅偉說(shuō)。
說(shuō)明：本文內(nèi)容編輯整理自互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)渠道，轉(zhuǎn)載僅作對(duì)信息共享之用，本站對(duì)本信息之真實(shí)性和可靠性以及文章本身的觀(guān)點(diǎn)不持有認(rèn)同態(tài)度。
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中國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直存在平臺(tái)是否應(yīng)該提供擔(dān)保的爭(zhēng)議。而不久前這一爭(zhēng)議終于在央行的公開(kāi)表態(tài)中明確了方向。繼“不能涉及非法集資”“不能吸收公眾存款”等初步表態(tài)后，日前，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人再次表示，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)不得為借款人提供擔(dān)保，搞理財(cái)-資金池模式，以及向不合格借款人借款甚至實(shí)施集資詐騙。
“這次從具體的操作模式上劃出了紅線(xiàn)，包括現(xiàn)行的擔(dān)保等主流操作模式，預(yù)計(jì)至少將涉及九成以上的平臺(tái)。”第三方監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家負(fù)責(zé)人徐紅偉對(duì)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者表示。
央行表態(tài)禁止平臺(tái)擔(dān)保
“我們一直堅(jiān)持P2P網(wǎng)貸應(yīng)該是純中介，不能提供擔(dān)保服務(wù)。短期來(lái)看，擔(dān)保方式可能保障投資者收益，長(zhǎng)期來(lái)看，擔(dān)保實(shí)際上是把投資者的投資風(fēng)險(xiǎn)全部攬到了平臺(tái)身上，壞賬積累到一定程度勢(shì)必造成平臺(tái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，最終還是害了投資者。”拍拍貸CEO張俊說(shuō)。
位于上海的拍拍貸是中國(guó)最早的P2P平臺(tái)，也是為數(shù)不多的主張純中介式的P2P平臺(tái)之一。比較尷尬的是，該平臺(tái)近年來(lái)的交易額已經(jīng)落后于提供擔(dān)保的眾多后來(lái)者，包括溫州貸、陸金所、紅嶺創(chuàng)投、人人貸等等。
日前，央行牽頭成立的互聯(lián)網(wǎng)金融小組經(jīng)過(guò)4個(gè)多月調(diào)研，終于對(duì)是否應(yīng)該提供擔(dān)保給出了官方答案：P2P平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保。
徐紅偉認(rèn)為，央行禁止提供平臺(tái)提供擔(dān)保的做法將在行業(yè)引起不小的震動(dòng)，因?yàn)槟壳熬懦梢陨系钠脚_(tái)都是提供擔(dān)保的。一旦這種表態(tài)成為監(jiān)管規(guī)定實(shí)施，這些平臺(tái)很可能面臨歇業(yè)，不得不事先考慮對(duì)策。
“不過(guò)，各平臺(tái)現(xiàn)行的擔(dān)保模式也是不一而足，有直接出錢(qián)擔(dān)保的、有向用戶(hù)收擔(dān)保費(fèi)的；有成立擔(dān)保公司的、有引入擔(dān)保公司的。央行說(shuō)平臺(tái)本身不得提供擔(dān)保，可見(jiàn)不排除其它的擔(dān)保方式。”徐紅偉說(shuō)，未來(lái)引入第三方擔(dān)保公司或?qū)⒊蔀橹髁鳌?/P>
資金必須托管
行業(yè)盛行的理財(cái)-資金池模式也被央行列入了黑名單，即通過(guò)將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給投資人，或者先歸集資金，再尋找借款對(duì)象等方式，使投資人的資金進(jìn)入平臺(tái)的中間賬戶(hù)，產(chǎn)生資金池，此類(lèi)模式下，平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款。
央行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸的資金必須托管于商業(yè)銀行或支付企業(yè)等第三方平臺(tái)。
“多數(shù)P2P平臺(tái)都聲稱(chēng)資金托管給第三方支付非常安全，這其實(shí)是一個(gè)陷阱。因?yàn)橹Ц镀髽I(yè)提供的只是支付服務(wù)，并沒(méi)有對(duì)投資者和平臺(tái)賬戶(hù)監(jiān)控的義務(wù)，像之前跑路的平臺(tái)，哪一個(gè)沒(méi)有用第三方支付？”一位要求匿名的企業(yè)人士說(shuō)。
不過(guò)，在央行表態(tài)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)必須托管第三方之后，看出商機(jī)的部分第三方支付企業(yè)迅速推出了相關(guān)業(yè)務(wù)。匯付天下CEO周曄日前就透露，該公司推出的P2P托管賬戶(hù)已經(jīng)吸引了近百家企業(yè)的入駐。
據(jù)悉，匯付天下的該業(yè)務(wù)打通了P2P平臺(tái)和支付企業(yè)的賬戶(hù)體系及身份驗(yàn)證體系，一方面要求P2P平臺(tái)根據(jù)來(lái)自匯付天下的訂單進(jìn)行交易匹配，杜絕平臺(tái)私自動(dòng)用投資者資金的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面在賬戶(hù)發(fā)生提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等變動(dòng)時(shí)短信提醒投資人，幫助投資人實(shí)時(shí)掌握賬戶(hù)動(dòng)態(tài)和控制賬戶(hù)資金。
上述企業(yè)人士認(rèn)為，匯付天下的P2P托管賬戶(hù)主要還是從技術(shù)的角度，通過(guò)監(jiān)測(cè)并提醒賬戶(hù)變動(dòng)的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)。未來(lái)，監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)當(dāng)積極推動(dòng)商業(yè)銀行展開(kāi)對(duì)P2P網(wǎng)貸資金的托管服務(wù)，或者賦予支付企業(yè)更多的監(jiān)管功能，讓支付企業(yè)能夠在賬戶(hù)異常變動(dòng)時(shí)直接采取預(yù)防手段，而不是提醒投資者再由投資者采取行動(dòng)。
或推動(dòng)征信建設(shè)
央行還著重強(qiáng)調(diào)了P2P平臺(tái)上不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。即一些借款人在多個(gè)平臺(tái)上以多個(gè)名義發(fā)布大量借款信息，向不特定多數(shù)人募集資金，用于投資房地產(chǎn)等市場(chǎng)，有的直接將非法募集的資金以高利率借出賺取利差，涉嫌非法吸收公眾存款。
“這實(shí)際上牽涉到行業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)的問(wèn)題。央行有統(tǒng)一的征信系統(tǒng)，銀行可以共享貸款者的信用記錄，并作為放貸依據(jù)。P2P平臺(tái)只能依靠貸款人在自己平臺(tái)的信用數(shù)據(jù)放貸，對(duì)其在別的平臺(tái)的交易記錄和信用數(shù)據(jù)都一無(wú)所知。”徐紅偉說(shuō)。
根據(jù)《中國(guó)企業(yè)報(bào)》記者觀(guān)察，對(duì)存在信用問(wèn)題的貸款者，各個(gè)P2P通常以黑名單的方式在網(wǎng)站上進(jìn)行曝光。在此基礎(chǔ)上，網(wǎng)貸之家等行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)通過(guò)抓取這些數(shù)據(jù)，形成了行業(yè)性的黑名單，基本上起到了一定的征信系統(tǒng)的功能。
實(shí)際上，央行對(duì)于P2P行業(yè)征信系統(tǒng)建設(shè)也頻頻給予關(guān)注。
今年6月，央行征信中心旗下的上海資信搭建的“網(wǎng)絡(luò)金融征信系統(tǒng)(NFCS)”上線(xiàn)，目標(biāo)是將數(shù)量眾多的網(wǎng)貸企業(yè)征信數(shù)據(jù)納入該系統(tǒng)為行業(yè)共享。8月初，央行又在北京舉行網(wǎng)絡(luò)信貸專(zhuān)題座談會(huì)，被認(rèn)為是進(jìn)一步為P2P網(wǎng)貸接入央行征信探討出路。
“央行再次暗指P2P的征信系統(tǒng)問(wèn)題或許有意開(kāi)放接口，這對(duì)于P2P行業(yè)無(wú)疑是重要進(jìn)步。但是P2P行業(yè)的數(shù)據(jù)魚(yú)龍混雜，接入央行征信之后，一旦出現(xiàn)失誤將危及整個(gè)金融業(yè)，所以央行不得不慎重行事。”徐紅偉說(shuō)。
說(shuō)明：本文內(nèi)容編輯整理自互聯(lián)網(wǎng)公開(kāi)渠道，轉(zhuǎn)載僅作對(duì)信息共享之用，本站對(duì)本信息之真實(shí)性和可靠性以及文章本身的觀(guān)點(diǎn)不持有認(rèn)同態(tài)度。
政府網(wǎng)絡(luò)情報(bào)信息數(shù)據(jù)庫(kù)
互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)云人物名錄
世界500強(qiáng)公司簡(jiǎn)介及名錄列表
上市公司最新公告信息
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各行業(yè)展會(huì)開(kāi)展預(yù)告信息
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